Списание долгов по ЖКХ в 2022 году

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2022 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2022 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Бесплатная консультация

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Способ 1

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Ответчик: «Брал!»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Ответчик: «Да, я.»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

• кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
• если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Способ 2

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

• Не согласны с условиями кредитного договора?
• Хотите снизить процентную ставку по кредиту?
• Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Способ 3

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

• Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
• Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
• «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

Донсков Дмитрий Игоревич

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

Бесплатная консультация

У данного способа есть ряд минусов:

1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Способ 4

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

• придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
• придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Способ 5

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

• продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…); 
• договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
• вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Способ 6

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2022 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2022 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2022 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Получить бесплатную консультацию

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

• 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
• 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
• Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):

• автомобили, мотоциклы, прицепы;
• гаражи и коммерческая недвижимость;
• ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
• вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенным:

• единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
• одежда и личные вещи;
• предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Заварили каЖКУ: долги россиян перед коммунальщиками в 2022 году достигнут 1,6 трлн рублей&nbsp

Сфера жилищно-коммунального хозяйства стала одной из самых уязвимых в России. Росстат выяснил, что в 2022 году энергетики, ресурсоснабжающие и управляющие компании не получили от потребителей 1,39 трлн руб. И в 2022 году ситуация может усугубиться. Пандемия коронавируса спровоцировала власти принимать меры поддержки населения. Одной из них стало введение моратория на штрафы и пени за неоплату коммунальных услуг. Фактически люди получили право не погашать долги по квартплате: ведь за это ничего не будет.

В марте 2022 года собираемость платежей за коммунальные услуги снизилась на 5-20% в зависимости от региона. Что будет дальше — неизвестно.

Энергетики за создание долгового фонда помощи

Главные энергетические компании страны — «Росэнергоатом», СУЭК, ГК «Ренова», «Квадра», «Интер РАО», «Т Плюс», «Фортум», «Газпром энергохолдинг» — направили письмо вице-премьерам Андрею Белоусову и Юрию Борисову. Поскольку коллекторам запретили работать с коммунальными долгами, энергетики просят власти создать особый фонд, который будет выкупать долги у ЖКХ-компаний, а потом самостоятельно взыскивать их. Фонд должен быть создан на государственные деньги, и его нужно наделить правом выкупать долги предприятий, бюджетных учреждений и граждан перед энергосбытовыми, ресурсоснабжающими и управляющими организациями. Авторы письма опасаются, что цепочка неплатежей в сфере ЖКХ будет только расти. Не получат деньги и генерирующие компании, поскольку посредникам между ними и потребителями будет просто нечем платить. Вдобавок есть риск, что к новому отопительному сезону 2022-2022 годов предприятия попросту не смогут подготовиться из-за недостатка средств.

Что ждет рынок?

Главный редактор ДОЛГ.РФ Иван Рыков опасается, что собираемость платежей в 2022 году снизится до 50%. И это негативно повлияет на финансовую устойчивость операторов энергетического рынка.

«Сейчас самый главный экономический риск в нашей стране — риск неплатежей. Нет смысла открывать промышленные предприятия и стройки, если никто из участников экономического оборота не будет платить друг другу. Аналогичного мнения придерживается и исполняющий обязанности премьер-министра РФ Андрей Белоусов, тем самым «поставив подножку» мэру Москвы Сергею Собянину, который в своем выступлении сделал упор на открытие строек и промышленных предприятий в столице», — рассуждает Иван Рыков.

Независимый эксперт в сфере ЖКХ Павел Склянчук считает, что платежная дисциплина россиян высокая, и возникшая сейчас «триллионная дыра» — следствие накопления долгов. Общий объем задолженности на протяжении 5 лет практически не менялся, а люди оплачивают коммунальные услуги. По словам Павла Склянчука — в комментарии газете «Известия» — собираемость платежей составляет 95-97%. Объективно оценить задолженность трудно. Этому мешают перерасчеты прежних платежей, предоставление рассрочки и перекрестное субсидирование. Однако в 2022 году ситуация действительно может ухудшиться. Из-за пандемии коронавируса платежеспособность граждан упала, а мораторий на штрафы и пени за неоплату коммунальных услуг также негативно скажется на собираемости платежей. Но такое поведение потребителей лишь ударит по ним самим: ЖКХ-компании не смогут должным образом содержать дома и оказывать услуги. Марина Файрушина, советник Председателя Правления ПАО «Интер РАО», отметила, что годовой оборот отрасли ЖКХ составляет порядка 5 трлн руб. Потому, оценивая соотношение объемов «долгового пузыря» на начало марта текущего года в 1,3 трлн руб. и общих оборотов, можно сказать, что отрасль находится в очень плохом состоянии. Особенно с учетом того, что в 2022 году из-за пандемии коронавируса задолженность потребителей по коммунальным услугам может увеличиться еще на такую же сумму. В первую очередь нужно предотвратить угрозу аварийных ситуаций в ближайший отопительный сезон. Летом проходит большинство ремонтных работ в отношении тепловых сетей, и к осени они уже должны быть в работоспособном состоянии. Если потребители не будут оплачивать коммунальные услуги, то компании не смогут найти деньги на проведение необходимых ремонтных работ. Тогда организациям придется брать новые кредиты, а это, в свою очередь, ухудшит финансовую устойчивость предприятий сферы ЖКХ. Государство должно поддержать энергетиков, чтобы зимой не случилось массовой «заморозки» городов. Отдельное внимание Марина Файрушина обратила на работников сферы ЖКХ:

«Сотрудники коммунальных служб в период карантина, установленного в связи с пандемией коронавируса, работают не меньше врачей. Люди на самоизоляции увеличили потребление всех ресурсов: электричества, воды. Увеличилась нагрузка и на системы канализации. Работники сферы ЖКХ повсеместно устраняют аварии, заботятся о комфорте людей на карантине. В ЖКХ-организациях трудится множество людей, и отсутствие финансовых средств у них ударит не только по деятельности предприятий, но и по зарплатам сотрудников. Государство должно поддержать не только генерирующие, энергосбытовые, ресурсоснабжающие и управляющие компании, но и их работников».

Причиной большого скопления задолженности в сфере ЖКХ Марина Файрушина называет, в том числе, непроработанный механизм списания «мертвых» долгов, какой есть, например, у банков. Идея создания специализированного фонда, который выкупал бы проблемные долги потребителей, еще нуждается в доработке. Нужно определить, на какой период будет создаваться фонд. Будет ли он работать на постоянной основе, или это будет лишь способ поддержки ЖКХ-компаний в период пандемии коронавируса? Если верно последнее, то тогда разумнее было бы передать полномочия по работе с долгами уже действующим структурам: например, финансовому институту развития ВЭБ или ДОМ.РФ.

Видео дня. Закупочные цены на основные продукты за неделю снизились