Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией или без постоянной прописки: особенности получения займа в 2022 году

Можно ли взять ипотеку без прописки?

Ипотека – самый доступный и распространенный способ решить жилищный вопрос. Ипотечное кредитование помогает в этом многим гражданам. Это долгосрочный и сложный для обслуживания кредит.

Существует множество разных схем кредитования. Среди прочих причин подачи заявки в банк встречается желание поменять регион проживания. Одни хотят жить в более экономически развитом регионе, другие – в теплых краях. Но при переезде в другой регион могут возникнуть проблемы, связанные с отсутствием регистрации там, куда они хотят переехать.

Идеальный вариант – клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе. Но как взять ипотеку без прописки? Возможно ли это? Попробуем разобраться.

Если нет регистрации

Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.

Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.

Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.

Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.

Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.

Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.

Зачем банки требуют регистрацию?

Можно ли взять ипотеку без прописки? Почему банки иногда категоричны в данном вопросе? У каждого банка свои определенные требования для потенциального заемщика, который оставляет заявку на получение ипотеки.

Все эти требования формируются не просто так, а на основе анализа возможного невозврата кредита, так как сумма исчисляется в миллионах. Кроме того, ипотечный кредит дают на долгий срок (часто более 10 лет). Поэтому банк стремится собрать побольше информации о человеке, который обратился за ипотекой.

Ипотечный кредит дают даже иностранным заемщикам, проживающим и работающим на территории России, но при предоставлении ипотеки финансовая организация склонна страховать свои риски – она должна точно знать, по какому адресу сможет найти заемщика, если тот не платит долги. Банк требует, чтобы человек предоставил постоянную регистрацию или временную.

Многие иногородние граждане интересуются, дадут ли ипотеку без прописки и временной регистрации. Если у заемщика нет ни того, ни другого, взять ипотечный кредит не получится. Банк откажет ему в выдаче денег и рассмотрении заявки, так как регистрация в другом регионе – дополнительный фактор риска.

Причины, по которым банк не любит клиентов без регистрации:

1. Уровень доход заемщика из другого региона проверить сложнее. Особенно если он работает в компаниях с «серой» заработной платой.
2. Кредитное учреждение заранее продумывает риски, а также ситуацию с прекращением кредита. Сотрудники банка должны будут сразу найти заемщика, как только он будет опаздывать с оплатой долга. В другом регионе это сделать сложно.
3. Заемщик с пропиской из другого региона считается ненадежным для банка.

Нужна ли прописка для ипотеки? Нужна, так как у банков могут возникнуть вопросы: как потенциальный заемщик устроился на хорошую работу со стабильной заработной платной без постоянной регистрации?

Конечно, можно доказать, что он выписался уже после оформления на работу. Но даже если у гражданина хорошая кредитная история, а также стабильный доход, редкий банк выдаст ипотечный кредит без регистрации.

Ее отсутствие будет расценено как показатель финансовой нестабильности и отсутствия вспомогательных ресурсов, если начнутся просрочки по платежам. Но с другой стороны, выдавая ипотеку, банк получит надежного клиента, так как заемщик купит квартиру и пропишется в ней.

Рассмотрим, можно ли оформить ипотеку без регистрации иным способом.

Возможные требования банка к клиенту без прописки

Несмотря на то, что многие финансовые организации отказывают в выдаче ипотеки без регистрации, есть ряд учреждений, которые выдают такие кредиты. При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредитования банк делит клиентов без прописки на категории:

• заемщики без постоянной регистрации в Москве или в каком-либо другом регионе;
• потенциальные клиенты, не зарегистрированные в Москве, но с постоянной пропиской в другой области.

Важное условие — оформить ипотеку в филиале банка, который находится в родном городе клиента, т.е. в регионе присутствия банка.

Например, если он зарегистрирован в Пензе, а живет в Москве, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в Пензе. Если данное условие не будет соблюдено, шансы получить ипотечный кредит в другом городе сводятся к нулю.

Такое условие обычно выдвигают крупнейшие российские банки. Подобные ипотечные кредиты востребованы жителями столицы. Очень много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заемщика нет регистрации, банк в праве:

1. Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Тогда у выбранного лица прописка должна быть обязательна.
2. Увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (в то время как у заемщиков со стандартными условиями 15-20%).
3. Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение четко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе будут начисляться серьезные штрафы.
4. Потребовать оформить ипотеку в залог другой недвижимости.
5. Запросить у клиента договор найма жилья, что докажет, что он постоянно находится в данном регионе.

Мало кто хочет быть поручителем. Если с заемщиком что-либо случается, ответственность поручателя солидарна. Поручитель должен выплачивать задолженность, если заемщик по каким-либо причинам не может этого делать.

Но в случае смерти заемщика поручитель не будет выплачивать долг, если:

• долг застрахован (долг выплатит страховая компания);
• у заемщика есть наследники (наследники, вступая в наследство, наследуют не только имущество, но и долги, поэтому банку платить будут они).

Если клиент арендует квартиру по договору, но собственник отказывается оформить временную регистрацию, можно отнести в банк договор аренды. Еще лучше – заверить его у нотариуса.

Работодатель может помочь квалифицированному и незаменимому сотруднику и его семье и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность будет погашаться компанией, ее будут вычитать из зарплаты работника.

Но срок ипотечного кредитования равняется сроку трудового договора. Соответственно проценты будут более высокими.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией?

Если есть временная регистрация, она должна действовать год или более. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить временную регистрацию через него.

Некоторые собственники готовы зарегистрировать квартиросъемщика на своей жилплощади, если он порядочный и снимает у них квартиру постоянно. Временная регистрация может стать дополнительной гарантией платежеспособности для банка.

Можно попытаться договориться с кем-то из родственников или друзей. Нужно объяснить, что временная регистрация не станет первым шагом на пути к получению права на собственность на квартиру.

После регистрация квартплата повысится, можно компенсировать ее самому. Банк проверит, настоящая регистрация или нет, поэтому подделывать ее нет смысла.

В 2022 году ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети: Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, ВТБ, Русский Ипотечный Банк и других. Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды разнообразных ипотечных программ.

Рассмотрим, у кого из лиц с временной регистрацией больше шансов получить ипотеку:

• у участников программы переселения соотечественников;
• приглашенных на работу по контракту;
• родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
• супругов-созаемщиков, один из который имеет российский паспорт;
• если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
• резидентов РФ, готовящие документы на оформление ПМЖ.

Также есть шансы у лиц, которые:

• живут на территории РФ;
• не имеют проблем с законом, судимостей;
• официально работают больше трех месяцев в одной компании;
• имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры.

Есть смысл подавать заявку в банки, которые:

• имеют филиалы в стране/городе заемщика;
• банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта, активный счет, вклады;
• коммерческие организации, выдающие ипотеку под высокие проценты, на короткий срок и по двум документам;
• ипотека от застройщика.

Условия для заемщиков с временной регистрацией:

• живут в РФ полгода или год;
• платят налоги, сдают декларацию;
• официально трудоустроены или имеют свою компанию;
• длительные отношения с банком: используют дебетовую карту, к примеру;
• имеют поручительство со стороны работодателя;
• белая заработная плата, есть справка 2-НДФЛ;
• документы должны показывать то, что заемщик собирается жить в России еще долго;
• предоставить справку о движении средств из банка на родине заемщика.

Как не получить отказ?

Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент – ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.

Но ипотека – серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.

Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:

• искать клиента, если платежи просрочены, негде;
• звонить и напоминать о штрафах и пене тоже некуда;
• некуда присылать коллекторов, чтобы те «забрали» долг.

Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.

Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.

Привлечение поручителей или созаемщиков с пропиской поможет клиенту получить ипотеку. Они станут дополнительным гарантом для кредитной организации. Как было указано выше, ипотеку без прописки выдадут только после 30% первоначального взноса от общей стоимости квартиры.

Отсутствие постоянной регистрации не всегда будет препятствием для получения ипотечных средств в другой городе. Но с регистрационными документами заявку на получение займа примут и в небольших, и в лидирующих банках.

Дадут ли ипотеку без прописки? Банки крайне неохотно выдают ипотечный кредит без постоянной регистрации заемщика, так как могут возникнуть проблемы с платежами, а по какому адресу искать должника – непонятно.

Ипотека подразумевает, что квартира находится у банка в залоге, что минимизирует риск. Шансы на получение ипотечных средств повысятся, если заемщик предоставит под залог имущество, которое у него уже есть, — другую недвижимость, машину, ценные бумаги.

Регистрация для оформления ипотеки в большинстве случаев необходима. Варианты:

• постоянная регистрация в регионе нахождения приобретаемой квартиры;
• временная регистрация в регионе отделения банка-кредитора.

По законодательству Российской Федерации человек считается гостем первые 90 суток, затем он должен сделать регистрацию. А иностранный гражданин обязан встать на миграционный учет в течение 2-3 дней после пересечения границы.

Это недолгая процедура, но обязательная. Нерезиденту Российской Федерации очень сложно получить ипотечный кредит, не все финансовые учреждения готовы пойти на такой риск, но шанс есть.

Если у потенциального заемщика регистрация отсутствует, то существует высокая вероятность того, что в выдаче кредита откажут. Законодательство никак не ограничивает возможность получения ипотечного кредита без прописки.

Но даже при временной регистрации и некоторых дополнительных условиях банк может одобрить ипотеку иностранным гражданам или клиентам, которые проживают и работают на территории Российской Федерации.

Если есть спрос, будет и предложение. Это правило можно смело отнести и к банковским продуктам. Чем больше семей приезжает жить и работать в Российскую Федерацию, тем больше заявок оставляют на оформление ипотечного кредитования лица без постоянной регистрации.

Поэтому всегда лучше лично обращаться в банк, так как подход всегда индивидуальный.

Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки?

Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Как взять ипотеку без прописки, если есть стабильная работа?

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

• хорошая кредитная история;
• стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

• первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
• оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
• поиск хорошего поручителя;
• созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

• объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
• рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

• длительность срока кредитования 5-10 лет;
• ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
• требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

• ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
• сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
• гарантированное одобрение в надежных банках;
• желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
• возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
• реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
• подбор жилья;
• грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Детали ипотеки с временной регистрацией

Жилищные проблемы наиболее актуальный вопрос для большинства россиян. Одним из вариантов для его решения является ипотека. Кредит считается долгосрочным и достаточно сложным в обслуживании. Нередко для молодой семьи это единственный способ обзавестись личной недвижимостью.

Среди других причин, по которым оформляются ипотечные кредиты, находится желание заемщиков приобрести жилье в другом регионе с целью последующего переезда. Одних граждан привлекают наиболее развитые регионы России, других — те, где наилучшие климатические условия для проживания, третьи стремятся переехать в экологически чистую зону.

Но оформление ипотеки в населенном пункте, где заемщик не проживает, связано часто с отсутствием «прописки» в этом регионе и также по месту расположения приобретаемой недвижимости. Большинство финансовых учреждений для выдачи любого кредита требуют от заемщика подтвердить регистрацию в регионе (населенном пункте), где находится их отделение.

Прописаться без проблем можно было бы в своей квартире или доме, но его только планируется приобрести. Оформить регистрацию возможно у родственников или чужих людей, но скорее всего они предложат только временный вариант.

Согласно регистрационному режиму, установленному в России, каждый гражданин должен находиться на постоянном или временном учете. Нужна ли временная регистрация для ипотеки, если ее планируется оформить в другом регионе? Да, банки требуют ее, и лучше, если срок прописки будет минимум 12 месяцев. В то же время условия получения займа будут жестче.

В кратчайшие сроки после получения денег недвижимость будет приобретена, а это значит, что заемщик пропишется в ней. Если у него уже есть собственность, то он оформит только временную прописку, при ее отсутствии – постоянную. В последнем случае вопрос с временной регистрацией отпадет быстро, что наиболее приемлемо для банка, выдавшего большую сумму.

Исключение составляет долевое строительство. Нередко регистрация прав собственности затягивается на неопределенный период, а заемщик так и остается на регистрационном учете в чужом жилом помещении. В то же время в помещении, которое было приобретено в 2022 году по ипотечному кредитованию, банк запрещает прописывать членов своей семьи заемщику до полного возврата долга.

Кредит банк также выдаст, скорее всего, на период временной регистрации, а это значит, что ежемесячные платежи будут огромными. С этими и другими нюансами придется столкнуться при оформлении ипотеки заемщику с временной пропиской.

Зачем и когда она нужна

Потенциальному заемщику следует помнить, что условия кредитования у разных банков отличаются. Если в одном согласятся прокредитовать с временной регистрацией, то в другом потребуют только постоянную прописку, третьи могут выдать ипотеку гражданину, который вообще не находится на регистрационном учете.

Банк не отвечает за нарушение положений закона о регистрационном режиме со стороны заемщика. Для него важно, что он возьмет в залог при выдаче кредита. В случае с ипотекой – это приобретаемая недвижимость.

До полного расчета с банком она является обремененной, заемщику нельзя не только кого-либо к себе прописывать, но и совершать с недвижимостью правовые сделки. Если же взнос ежемесячных платежей по какой-либо причине будет прекращен, то по условиям кредитного договора банк выставляет жилое помещение на продажу и возвращает долг.

На самом деле банк не теряет ничего, потери могут произойти только у заемщика. В то же время считается, что наличие прописки увеличивает для потенциального заемщика шансы при получении займа, даже если банк официально по условиям выдачи денег в долг ее не требует.

Прописаться временно также требуется в помещении не фиктивно, где уже зарегистрировано собственником, как минимум 10 человек. Все это банк может выяснить из базы данных ФМС. Учесть различные нюансы лучше заранее, т. к. повторная подача документов на ипотеку разрешается только спустя 3−4 месяца.

У потенциального заемщика есть несколько вариантов, он может оформить:

• постоянную прописку в регионе, где находится приобретаемое жилье;
• временную регистрацию в регионе расположения недвижимости;
• регистрацию в регионе, где присутствует одно из отделений банка, где он планирует заключить договор и обслуживаться.

Если у заемщика нет никакой регистрации, скорее всего, он столкнется с отказом в выдаче ипотеки, а при наличии хотя бы временной прописки кредит получит не только россиянин, но и иностранный гражданин.

Образец свидетельства о регистрации по месту пребывания

Основные моменты

Если у потенциального заемщика будет оформлена временная прописка, от него банк может потребовать дополнительные гарантии, например:

• предоставить залоговое имущество помимо приобретаемого, или хотя бы предъявить документы о наличии ценных ликвидных вещей;
• оформить поручительство от третьих лиц, у которых имеется постоянная или временная прописка в регионе, где выдается ипотечный кредит.

Можно ли получить

Если большинство банков отказывают заемщикам, не имеющим прописки в регионе расположения их отделений, то крупные финансовые компании готовы идти на риск. Ипотека востребована по всей территории России, но больше в областных центрах и столице, где граждане могут проживать и работать без регистрации, будучи прописаны в других регионах постоянно.

Если банк не устраивает даже наличие временной регистрации и это является единственным препятствием, то заявку на получение ипотеки могут вынести на обсуждение кредитного комитета.

Одобрение потенциальный заемщик получит, если банк разберется с такими вопросами:

• почему отсутствует постоянная прописка, возможно жилое помещение было продано, чтобы из вырученной суммы внести первоначальный взнос при получении ипотеки;
• не имея в регионе расположения банка постоянной регистрации, заемщик оформил временную, при этом он здесь не только живет, но и работает;
• заемщик утверждает, что в ближайшее время оформит временную прописку, а также обязуется зарегистрироваться постоянно в приобретаемом жилье, как только это станет возможным;
• другие.

Главные требования

Помимо прописки существуют и другие факторы, которые могут стать препятствием для получения кредита. Ипотека является жилищным кредитом, который выдается физлицам на приобретение недвижимости (готовой, строящейся) или на строительство для покупки земли и возведения жилого здания.

Взять недвижимость под залог банк может при выполнении следующих требований:

• это должен быть отдельный частный дом (коттедж, дача) или квартира;
• помещение считается жилым, к нему подключены необходимые коммуникации, обеспечивающие проживанием людей в течение всего года (отопление, газ, вода, электричество);
• помещение должно отвечать жилищным, строительным и санитарным нормам, в нем может находиться сантехника и другое оборудование, окна, двери только в исправном состоянии.

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то здание:

• должно быть с кирпичным, каменным или цементным фундаментом;
• не может находиться на капитальном ремонте или быть признанно ветхим, в аварийном состоянии.

Перед тем как заёмщик оформит залог, банк должен оценить его рыночную стоимость, с этой целью проводится независимая оценка. Требовать постоянную прописку или временную банк может, чтобы снизить риск по не возврату заемных средств.

Доверие у банка вызывает наличие:

• постоянного источника доходов;
• продолжительного рабочего стажа;
• хорошая кредитная история;
• 2−3 поручителей;
• длительной прописки.

Если заемщик не может предъявить доказательства по выполнению основных требований, его платежеспособность оказывается под сомнением. На случай, если все-таки с погашением возникнут проблемы, банку придется разыскивать заемщика именно по месту прописки.

Туда не только отправляются в письменном виде требования погасить долг со стороны банка или коллекторного агентства, но сотрудники последнего имеют право приходить лично для встречи с должником. Если дело доходит до суда, по адресу проживания должника будут приходить повестки.

Большое значение имеет, насколько велика сумма, на которую претендует заемщик, чем она выше, тем придирчивый будет рассматриваться заявление.

Почему банки неохотно соглашаются

Ипотечные кредиты выдаются на срок от 10 лет и больше. Жильё стоит дорого, поэтому сумма кредита велика. Банку требуется собрать о заемщике максимально подробную информацию для оценки его платежеспособности. Прописка в другом регионе является дополнительным фактором риска, а ее отсутствие, тем более.

К основным причинам, по которым банки не хотят рассматривать заявки клиентов без прописки в регионе их расположения, относится:

• Сложность при проверке уровня доходов, как установить достоверность предоставленной информации, особенно если заемщик проживает и работает в другом регионе. Фактически банку следует поверить заемщику, который на самом деле может работать на фирме, выдающей зарплату в конвертах.
• Сложность с розыском заемщика, который зарегистрирован в другом регионе. Ситуация, когда возможно у клиента наступит финансовый кризис, продумывается заранее. Клиент должен проживать как можно ближе к отделению банка, тогда удастся быстрее урегулировать вопрос неплатежеспособности.
• Проживающий в другом регионе заемщик для банка является ненадежным, поэтому кредитному учреждению приходится закладывать повышенный риск при выдаче ему денег. Это может отобразиться на процентной ставке, сроке выдачи, сумме и других условиях.

В чём заключается важность прописки

Для кредитного учреждения наличие постоянной прописки свидетельствует о показателе стабильности в жизни потенциального заемщика, в то время как временная говорит о проблемах с жильем и трудоустройстве, которое в регионе банка носит лишь временный характер.

Конечно, гражданину можно взять ипотеку с временной регистрацией по месту работы или учебы, находясь в длительной командировке, но эти обстоятельства только настораживают кредитора, вовсе не располагая к нему.

Поэтому придется представить дополнительные факторы благонадежности, это может быть наличие:

• справки о доходах по форме НДФЛ-2, оформленной солидной компанией;
• в регионе постоянной регистрации у супруга;
• депозита, пенсионной или зарплатной карты;
• отсутствие задолженностей перед другими банками и открытых кредитов;
• семьи и детей;
• ценного имущества;
• другого.

Если у заемщика есть временная регистрация, и он ранее оформлял кредит в данном учреждении, то для банка важно, чтобы дата последнего погашения не превышала срока прописки. Если у заемщика есть дополнительный постоянный источник доходов по месту временной регистрации, это только повысит шансы на успех.

Образец справки о доходах

Где взять ипотеку с временной регистрацией

При выборе банка гражданин может руководствоваться следующими принципами, − можно обратиться в отделение с подходящими условиями по месту:

• расположения объекта недвижимости или земельного участка, если предполагается строительство;
• временной прописки;
• трудоустройства, т. е. расположения предприятия работодателя.

В последнем случае кредитору можно будет легко найти заемщика. Когда банк для кредитования будет найден, необходимо в условия договора включить пункт о сроках постоянной прописки в приобретенном жилье, если, конечно же, предполагается купить готовый объект.

После оформления постоянной регистрации вполне возможно подать заявление на рефинансирование и фактически заключить новый ипотечный договор с учетом измененного адреса проживания.

В этом случае можно изменить и условия кредитования, т. е. оформить кредит на более длительный срок. Но заранее следует в банке выяснить вопрос, дадут ли они ипотеку с возможностью последующего рефинансирования, т. к. не все кредитные учреждения предлагают такую услугу.

Рекомендуется также обращаться в крупные банки, имеющие расширенную сеть филиалов по стране, но лучше всего в тот, клиентом которого потенциальный заемщик является на протяжении нескольких лет.

Как улучшить свои шансы

Увеличить шансы при оформлении заявки на ипотеку можно различными способами, например:

• Оформить поручительство лиц с постоянной регистрацией в том населенном пункте, где находится отделение банка-кредитора.
• Предложить в залог помимо приобретаемой недвижимости, еще что-нибудь (гараж, дача, домик в деревне). Огромным плюсом, влияющим на решение банка, будет являться коммерческая недвижимость, которую можно отдать под залог.
• Сыграть роль может положительная характеристика с места работы и длительный стаж. Эти сведения будут характеризовать заемщика, как надежного и стабильного клиента.
• Среди прочих документов представить договор найма или аренды временного жилья, это подтвердит, что до окончания регистрации потенциальный заемщик действительно проживает по данному адресу.
• Согласиться уплатить первоначальный взнос в размере 30−50%, в то время как при стандартных условиях потребуется внести 10−20%.

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки в паспорте?

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?

Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ.
Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:

• Российское гражданство;
• Регистрация в РФ;
• Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
• Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
• Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
• Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
• Хорошая кредитная история.

Регистрация в РФ – один из значимых критериев любого банка России.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки

Соискателю ипотеки следует понимать, что последняя подразумевает ссуду на крупную сумму (часто несколько миллионов рублей), на долгий срок (до 30 лет) и с обязательным обеспечением в виде залогового жилья.

Сотрудники банка должны быть уверены в том, что в случае невыплаты кредита заемщика можно будет найти и применить к нему меры по возврату ссуженных денег. Если же заемщик не прописан, банк не всегда сможет:

1. Проверить уровень его дохода;
2. Принять от него залоговое обеспечение;
3. Обратиться к нему по месту проживания с требованием вернуть долг.

При таких условиях банк даже предварительно не одобрит заявку на ипотеку, не говоря уже о выдаче ссуды.

Совсем другое дело – ситуация, когда заявитель зарегистрирован в России, но характер прописки не вполне отвечает критериям банка. В этих случаях взятие ипотеки с некоторыми оговорками все же возможно.

Почему без прописки получить ипотеку сложнее, чем с пропиской

Для банка оптимальна ситуация, при которой заявитель имеет прописку в том же регионе, где планирует покупать в ипотеку жилье. В официальных требованиях, предъявляемых к заемщику банками, обычно нет такого пункта, но он все же подразумевается.

При равенстве прочих вводных данных банк скорее одобрит заявку заявителю, прописанному в том же регионе, где он купит недвижимость, чем соискателю, оформляющему ипотеку в другом населенном пункте.

Некоторые банки дают подробную информацию об условиях регистрации потенциального заемщика. Но это обычно относится к финансово-кредитным организациям регионального уровня. Так Кубань Кредит банк, работающий на территории Ростовской области и Краснодарского края, прямо заявляет об обязательной прописке клиентов, индивидуальных предпринимателей, в регионах, где есть его отделения.

Однако реально не каждый потенциальный заемщик живет, работает и оформляет ипотеку в одном и том же регионе. Возможны и другие варианты:

1. Заемщик прописан в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
2. Заемщик прописан и проживает в одном месте, работает в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Поскольку монополистов по предоставлению ипотечных услуг нет, российские банки работают в условиях конкуренции. Но ипотека – востребованная банковская услуга: многие россияне только так и могут купить жилье или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Банки, вынужденные учитывать современные реалии, в том числе непростые ситуации с пропиской, вместе с тем могут избирательно подходить к потенциальным заемщикам.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

• Сокращением срока кредитования;
• Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
• Повышением процентной ставки;
• Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

• Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
• Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
• Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
• Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
• Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
• Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
• Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
• Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Нецелевой займ на жилье

Если во взятии ипотеки без прописки в требуемом регионе отказано, можно оформить нецелевой кредит. Заявка на ссуду и сопутствующие ей документы непременно проверяется сотрудниками банка. Однако требования к заемщикам по потребительскому кредиту менее строги, чем к контрагентам по ипотеке.

Относительно прописки здесь действует основное правило: гражданин должен ее иметь, будучи зарегистрированным в любом регионе России. Получая высокий доход, клиент может доказать его, предоставив в банк справку 2-НДФЛ или по банковской форме.

При сообщении банку как можно большей информации о своем финансовом статусе заемщик сможет получить нецелевой потребительский кредит на значительную сумму.

Список банков, лояльных к соискателям

Ряд финансово-кредитных организаций достаточно нестрог к клиентам, желающим взять ипотеку не в месте официального проживания.

Это крупные банки, имеющие разветвленную сеть отделений и операционных офисов:

• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• СвязьБанк;
• УралСиб;
• ФК Открытие.

Условия кредитования при отсутствии постоянной регистрации в регионе покупки жилья в ипотеку следует смотреть на сайтах банков и уточнять через службу поддержки клиентов. Некоторые из перечисленных банков прямо требуют копию свидетельства о временной прописке (как ФК Открытие), в других финансово-кредитных организациях информацию об обязательности предоставления документа надо дополнительно выяснять.

Ипотека без прописки в принципе невозможна: банк сделает вывод о неблагонадежности такого клиента и отказывает в ссуде. Однако получение жилищного кредита при отсутствии постоянной прописки в месте присутствия кредитора возможно. Оптимально предоставление свидетельства о временной прописке и иных документов, доказывающих, что клиент настроен на долгосрочное, а в перспективе на постоянное пребывание в данном регионе.

‘;return t.replace(«ID»,e)+a}function lazyLoadYoutubeIframe(){var e=document.createElement(«iframe»),t=»ID?autoplay=1″;t+=0===this.dataset.query.length?»:’&’+this.dataset.query;e.setAttribute(«src»,t.replace(«ID»,this.dataset.src)),e.setAttribute(«frameborder»,»0″),e.setAttribute(«allowfullscreen»,»1″),e.setAttribute(«allow», «accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture»),this.parentNode.replaceChild(e,this)}document.addEventListener(«DOMContentLoaded»,function(){var e,t,a=document.getElementsByClassName(«rll-youtube-player»);for(t=0;t