Лучшие кредиты на май 2021

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 36 вариантов

Дата обновления информации: 15.05.2021

Срочные займы на карту . Просто заполните онлайн заявку и деньги придут на вашу карту уже через 10-15 минут. Круглосуточно!

Банк

Условия кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Сумма кредита

от 5 до 30 дней

от 0 до 1% в день

от 2021 до 15 000 рублей

от 5 до 35 дней

от 0% до 1% в день

от 3 000 до 15 000 рублей

от 6 до 60 дней

1% в день

от 500 до 30 000 руб.

Кредит

Процентная ставка

Сумма кредита

Срок кредита

от 7% до 23% годовых

от 51000 до 1,5 млн рублей

от 1 до 5 лет

от 9% годовых

от 80 000 до 3 млн. рублей

от 13 месяцев до 5 лет

от 8,9% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 12 до 60 месяцев

от 7,77 до 28%

от 100 000 до 275 000 рублей

от 13 до 60 месяцев

от 9,9%

от 10 000 до 1 млн. рублей

от 12 месяцев до 5 лет

от 0% до 22,9%

от 40 000 до 1 млн рублей

от 12 месяцев до 5 лет

от 8,9%

от 50 000 до 5 млн рублей

от 1 до 7 лет

от 7,9% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 36 до 60 месяцев

от 7,2%

от 50 000 до 5 000 000 рублей

от 13 месяцев до 7 лет

от 8,99% до 13,99%

от 90 000 до 2 000 000 рублей

от 13 месяцев до 5 лет

от 8.9% годовых

от 300000 до 30 млн. рублей

от 13 месяцев до 20 лет

от 11.9% до 22.9% годовых

от 150 тыс до 30 млн. руб.

от 1 до 10 лет

9,9% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 13 до 84 месяцев

от 12%

до 2 000 000 руб.

от 3 до 36 месяцев

от 8,8 до 29% годовых

от 500 000 до 8 000 000 рублей

до 20 лет

от 8,5%

от 50000 до 5 млн. руб.

до 5 лет

от 12% годовых

до 300 000 рублей

до 3 лет

от 8% годовых

от 200 000 до 15 млн рублей

от 1 года до 15 лет

от 8,5% годовых

от 100 000 до 2 500 000 рублей

до 5 лет

от 8,5%

от 50 000 до 3 000 000 руб.

от 12 до 84 месяцев

от 7,9%

от 50 000 до 3 000 000 рублей

3, 5, 7, 10 лет

от 7.7% годовых

от 50 000 до 5 000 000 руб

от 1 года до 7 лет

6,9% годовых

от 35 000 до 3 000 000 рублей

от 13 до 84 месяцев

от 9,9%

от 20 000 до 5 млн. рублей

от 12 до 60 месяцев

от 8,99%

от 90 000 до 2 000 000 рублей

от 13 месяцев до 5 лет

от 8,5% годовых

от 100 2021 до 3 млн рублей

от 12 до 84 месяцев

от 8,4% годовых

до 5 000 000 рублей

от 13 месяцев до 7 лет

от 7,9%

от 50 000 до 3 млн. рублей

от 13 до 84 мес

от 10,99%

до 3 млн. рублей

от 1 года до 7 лет

от 9,9% годовых

от 50 000 до 5 млн. рублей

от 12 до 60 месяцев

от 9,9% годовых

от 10000 до 1 млн. руб.

от 1 года до 5 лет

от 9,9% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 12 до 84 месяцев

от 8,9% годовых

от 50 000 до 5 млн рублей

от 1 до 7 лет

от 1.5%

от 50 000 руб до 3 000 000 руб

от 12 до 36 месяцев

от 1 000 до 3 000 000 руб.

от 1 недели до 5 лет

от 2021 до 1 млн. рублей

от 7 дней до 5 лет

Посмотрите потребительские кредиты в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

  1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
  3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
  4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит

  • + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
  • + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
  • + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
  • + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
  • + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

  • — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
  • — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
  • — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

  • Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
  • Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
  • Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
  • Порядок и периодичность начисления процентов
  • График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
  • Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

  • кредитные карты;
  • оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
  • кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании. В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.

А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

ТОП 10 самых выгодных кредитов в банках РФ 2021 — от 7,9%

Реклама

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку. Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц. Мы собрали лучшие кредиты 2021 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

Лучшие кредиты 2021 года

Апрель 2021

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Самое лучшее предложение в Газпромбанк — ставка всего 7,5% в год. Чуть отстают от него Хоумкредит, Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Где еще получить займ с плохой кредитной историей ⇒

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

Где еще быстро взять кредит день в день ⇒

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

Пойдем — индивидуальное решение без скоринга

  • Доступная сумма: До 500 000 руб.;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 7,77%;
  • Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
  • Одобрение: 90%.

Обратите внимание, что в «Пойдем» решение по вашей заявке принимает не программа, а человек — сотрудник банка. Он рассмотрит все заявки и может пойти навстречу даже тем, кто не может предоставить подтверждение дохода, так как работает неофициально, имеет долги в других кредитных организациях или какие-то иные проблемы. Подбирают индивидуальное кредитное предложение. Можно даже без визита в офис — окончательное решение онлайн по видеосвязи.

Проценты от 7,77%, но ставки плавающие, снижаются к концу срока пользования ссудой. Начинаются от 28%-33% годовых. Приоритет — официально трудоустроенным с 22 лет или пенсионерам с 45 до 70 лет.

Хоумкредит — минимальная ставка доступна всем

  • Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Какие еще банки выдают кредиты только по паспорту ⇒

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

Альфабанк — низкий процент 8,8% любым клиентам

  • Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
  • Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Где можно взять кредит, если вам всего 18-20 лет ⇒

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

  • Доступная сумма: До 100 000;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Процентная ставка: От 8,9%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

В каких еще банках выдают наличные без отказа в любой историей ⇒

УбРиР — до 200 000 только по паспорту

  • Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
  • Срок: 3-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,5%;
  • Документы: можно по паспорту;
  • Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Где еще взять выгодный кредит для пенсионеров ⇒

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Газпромбанк — моментальное одобрение за 10 минут

Реклама

  • Доступная сумма: До 3 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 док-та + справка 2-НДФЛ;
  • Одобрение: 78%.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Где еще можно быстро получить моментальный кредит ⇒

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

Лучшие банки для кредита по 2 документам без справок ⇒

Росбанк — лучшее предложение для зарплатных клиентов

  • Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
  • Одобрение: 81%.

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Как грамотно снизить проценту ставку по займу ⇒

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

Ренессанс — лояльный банк с хорошими ставками

  • Доступная сумма: До 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Где можно взять в долг без проверок кредитной истории ⇒

Требования по зарплате: от 2021 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

Восточный — лучший банк для клиентов с плохой историей

  • Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 95%.

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

ОТП — моментальное решение по заявке

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
  • Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

Где выгоднее всего взять потребительский кредит ⇒

МТС — быстрые наличные рядом с домом

  • Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

В какие банки обращаться за рефинансированием кредита ⇒

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

Тинькофф — выгодный кредит с онлайн оформлением

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Какой же кредит лучше взять в 2021 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться. Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент. Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Реклама

Рейтинг лучших ставок по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 15 лет15.05.2021

Bankchart исследовал условия предоставления кредитов на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 15 лет в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения 30 крупнейших российских банков. Дата публикации обзора — 15.05.2021

По состоянию на 12.05.2021 исследуемые кредиты предоставляют 18 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 9,59 % годовых. Общее количество ипотечных программ на указанный срок — 73.

Ниже в таблице Bankchart отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-18 лучших кредитных программ на покупку жилья на вторичном рынке на 15 лет по состоянию на 12.05.2021 г.

Посмотреть актуальный рейтинг ипотечных кредитов на нашем сайте можно здесь

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии

Опубликовано: 15.05.2021

Источник: https://bankchart.ru/

Рейтинги ипотечных кредитов

Лучшие кредиты на май 2021

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

  • срок рассмотрения заявки;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатный мобильный и онлайн-банк;
  • лояльные условия досрочного погашения;
  • необременительный пакет документов.

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

  • рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
  • точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
  • онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Лучшие кредиты наличными

Банк Ставка, % Срок, лет Сумма, ₽
Альфа-Банк 7,70–22,49 1–5 до 5 млн
Тинькофф 12,00–25,90 1–3 до 2 млн
Открытие 8,50–23,40 2–5 до 5 млн
Райффайзенбанк 8,99–17,99 1–5 до 5 млн
Совкомбанк 9,90–30,90 0,5–5 до 1 млн
Газпромбанк 7,20–17,50 1–7 до 5 млн
Хоум Кредит 7,50–24,30 1,2–5 до 1 млн


Что такое кредит наличными

Кредит наличными (или потребительский кредит) — единовременный денежный заем, предоставляемый банками на небольшой (по сравнению, например, с ипотекой) срок.

В отличие от ипотеки или автокредита, кредит наличными в большинстве случаев является беззалоговым и может быть использован на любые цели. Большинство людей берут кредит наличными для совершения крупных покупок, на оплату ремонта квартиры, расходов по содержанию автомобиля, отдыха и турпоездок.

  • Заемщик получает фиксированную сумму, которую выплачивает в течение нескольких лет.
  • Большинство кредитов наличными выдается на срок от 1 до 5 лет.
  • Кредит погашается ежемесячными платежами, так же как и в случаях с ипотекой или автокредитом.

Если вам срочно нужны деньги, кредит наличными является хорошим вариантом, поскольку процесс подачи заявки на кредит проще, а рассмотрение быстрее, чем при целевом кредитовании.


Процентная ставка по кредиту наличными

Размер годовой процентной ставки по кредиту наличными зависит в большей степени от вашей кредитной истории и в настоящее время в среднем составляет от 9 % до 25 %.

Соответственно, чем лучше ваша кредитная история, тем ниже процентная ставка. Вместе с тем в расчет также берется уровень ваших доходов и текущая долговая нагрузка.


На какие цели лучше брать кредит наличными

По статистике Сбербанка России, около 40% потребительских кредитов в России обналичиваются и используются на текущие нужды.

Необходимо избегать необдуманного, бесцельного использования кредитных средств, которые нужно будет возвращать с процентами.

Старайтесь брать такие кредиты только в важных случаях, таких как, например, оплата лечения, свадьба, значимые покупки и т. д.

Лучшими вариантами использования кредита наличными являются:

  • консолидация (объединение) текущих долгов (например, по кредитным картам, другим видам кредитования);
  • улучшение жилищных условий (ремонт, покупка мебели и т. д.);
  • отдых и туризм.


Консолидация текущих долгов

В случае если у вас несколько действующих кредитов или задолженностей по кредитным картам с разными условиями и датами погашения, консолидация таких задолженностей при помощи кредита наличными является хорошим вариантом.

Вы объединяете задолженности и осуществляете один ежемесячный платеж. Это значительно облегчит процесс контроля за выплатами.


Погашение задолженности по кредитной карте

Одним из лучших вариантов использования кредита наличными является погашение задолженности по кредитной карте. Это связано с тем, что процент по кредиту наличными, как правило, значительно (даже в разы) ниже, чем по карте.


Покупка автомобиля

Приобретение автомобиля за счет кредита наличными может стать хорошим вариантом в случае отказа банка в автокредите или вашего нежелания использовать автокредит (под залог покупаемого автомобиля).


Плюсы кредита наличными

  • Удобство получения денег сразу, единовременной выплатой.
  • Возможность получить денежные средства быстро, часто в течение одного дня.
  • Более простая процедура оформления заявки на кредит по сравнению с другими видами займов, например, ипотечным или автокредитом.
  • При хорошей кредитной истории — начисление небольшой процентной ставки и короткое время рассмотрения заявки.

Если у вас нет возможности существенно увеличить минимальный платеж по кредитной карте, чтобы воспользоваться ее льготным периодом, получение кредита наличными может быть более выгодным: процент его годовой ставки ниже.


Минусы кредита наличными

  • Более высокий процент в сравнении с обеспеченным кредитом (ипотечный, автокредит).
  • При плохой кредитной истории назначается более высокий процент по кредиту.
  • В некоторых случаях предусматривается оплата оформления кредита.

При необдуманном подходе погашение полученного кредита может стать проблемой. Например, когда вы решили закрыть значительный долг по кредитной карте с помощью кредита наличными, а затем продолжаете пользоваться этой кредитной картой до момента исчерпания кредитного лимита, то ваши кредитные обязанности увеличиваются. В таком случае вы должны будете выплачивать оба долга.


Кредит наличными под залог недвижимости, автомобиля

Этот вид кредита предполагает предоставление заемщиком обеспечения по кредиту, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира, земельный участок) или автомобиль.

В отличие от кредитов на определенные цели (ипотека, автокредит) кредит наличными под залог недвижимости (или автомобиля) можно использовать на любые цели.

При этом процентная ставка по такому обеспеченному кредиту наличными будет значительно ниже, чем по необеспеченному, а вероятность одобрения заявки на кредит значительно выше. Этот вариант лучше использовать в случае плохой кредитной истории.


Как правильно взять кредит наличными

1. Сделайте необходимые расчеты (сколько средств вам нужно, на какой срок, какой будет ежемесячный платеж и т. д.)

2. Проверьте вашу кредитную историю, чтобы понять шансы на самые выгодные варианты.

3. Подумайте над возможностью обеспечения для получения в ряде случаев наиболее выгодного предложения (поручительство третьих лиц, залог недвижимости или автомобиля).

4. Проанализируйте и сравните процентные ставки и другие условия в разных банках (в том числе с помощью сайтов — финансовых агрегаторов).

5. Подайте заявку и предоставьте запрашиваемые документы.


Обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК)

Полной стоимостью кредита называют все затраты, которые предусматривает кредитный договор.

В ПСК входит:

  • погашение задолженности (суммы основного долга) по кредиту;
  • уплата процентов;
  • иные платежи, если такие были предусмотрены в кредитном договоре (например, в страховые компании).

Банки могут определять ПСК как в проценте за год, так и в денежном выражении.


Резюме

Потребительские кредиты с каждым годом становятся все более эффективным видом и для заемщика, и для кредитных организаций.

Кредиты наличными оказываются финансовым инструментом, которым пользуется все больше людей.

Процентная ставка такого кредита в условиях возрастающей конкуренции все доступнее, а быстрая оборачиваемость кредита наличными создает его преимущество (например, перед ипотекой).

Кредиты наличными являются отличным способом для оплаты действующих кредитов с более высокими процентными ставками (например, по кредитным картам), но только в том случае если такой кредит не увеличит общую кредитную нагрузку и обеспечен возможностью его регулярного погашения.


Полезная аналитика

Зачем россияне берут потребительские кредиты

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: