Что покрывает страховка в квитанции за квартиру

Как отмечают страховку в квитанции по квартплате

Относительно недавно на территории Российской Федерации была запущена программа по социальному страхованию от правительства и страховых служб. Такой вид страхования стал необходимостью, так как он помог многим владельцам, нежелающим тратить большие суммы на оплату услуги, получить защиту от форс-мажоров. Для удобства было принято решение, что гражданин может оформить страхование жилья, просто указав это в квитанции об оплате.

За 50 м2 гражданин будет обязан заплатить сумму около 100 рублей в месяц. Именно такой размер выплат считается подходящим для людей любого заработка. Страховка в квитанции по квартплате – это часть программы защиты жилищных прав граждан, которая хорошо показывает себя уже не первый год.

Но в связи с тем, что существует много нюансов, необходимо разобраться со всеми нюансами программы, ведь выплаты за страховые случаи осуществляются лишь в узком кругу причин. Социальная страховка не будет покрывать расходы, если взрыв, из-за которого пострадала жилплощадь, произошел вследствие террористических действий. И много подобных мелочей нужно знать.

Кто имеет право

Муниципальная программа позволяет страховать квартиру для собственника или нанимателя, который официально проживает на площади, то есть имеет регистрацию. При приобретении собственником второй жилой недвижимости, он не имеет права без регистрации вступать в программу. Но если он сдаст жилье в аренду или позволит кому-то пользоваться жилплощадью, то они смогут встать в очередь на получение страховки.

Коммунальные квартиры подразумевают, что каждый владелец имеет свою часть. Поэтому каждый собственник может отдельно заключить договор страхования, только на свою часть недвижимости. Кухни, ванные комнаты и другие места общего пользования в таких квартирах нельзя страховать. Коммунальный платеж будет рассчитываться для каждого собственника в отдельности.

Любой дом имеет ту территорию, доступную для каждого жителя, поэтому для страхования подобных мест необходимо проводить собрание, в ходе которого будет определено решение большинством голосов.

Если же более половины проголосовали за отсутствие необходимости страхования, то проводить процедуру будет невозможно. А вот при вынесении положительного решения ответственность ложится на одного из жильцов либо на управляющую компанию, либо на управление ТСЖ.

Общие положения

Особенности по ЕПД

Добровольное страхование подразумевает под собой защиту собственности. Указывается оно в ЕПД, а выбор остается только за собственником или зарегистрированным гражданином. Каждый в праве самостоятельно решать, нужна ли ему услуга или нет.

Эту страховку могут оформить следующие граждане:

• граждане России, которые имеют право на проживание в квартире, то есть собственники или наниматели недвижимости с последующей регистрацией;
• субарендаторы, обладающие правами на жилье, находящееся во владении городских или районных служб или предприятий;
• пользователи городского, районного или ипотечного имущества.

Если собственников жилья несколько, то они всегда могут собраться на совещании, где решить, кого выбрать в качестве страхователя жилья.

Но владелец всегда может потребовать сумму сверх этой. Согласно правилам, собственник имеет полное право получить возмещение ущерба с компенсацией, но только при одном условии – выплаченная сумма не смогла покрыть финансовые затраты.

Принцип оплаты

Согласно договору, лицо, оформившее страхование, может оплатить на несколько месяцев или лет вперед стоимость услуги. Если будет проведен подобный платеж, то для него отводится отдельная строка в квитанции.

То есть, существует два способа взноса за страховку:

Покрытие трат и компенсация

Страховые случаи:

• пожар;
• аварийные ситуации, связанные с водой (кроме протекания крыши);
• взрывы (кроме террористических актов);
• из-за порывов ветра со скоростью более 20 м/сек.

Из-за небольшого круга страховых случаев каждый гражданин вправе заключить со страховой компанией отдельный договор, в который войдут дополнительные риски. Но по причине оформления сразу двух договоров придется отдать большую сумму в качестве страховой премии.

Принятие решения

Куда стоит обращаться

Чтобы оформить социальную страховку, нет необходимости куда-то отправляться. Достаточно поставить галочку в соответствующем пункте в квитанции, после чего будет необходимо выплачивать сумму из расчетов ставки и площади квартиры. Процедура проста, так как человек соглашается на то, что при возникновении непредвиденных ситуаций его жилье будет застраховано.

Социальное страхование помогает защитить жилье от форс-мажоров. При этом личные вещи не попадают под статью, по которой организация будет выплачивать страховые. Если взнос страховой суммы не произойдет в установленные сроки, то контракт разрывается и помещение больше не является застрахованным.

При возникновении страхового случая, гражданин должен отправиться в аварийную, пожарную и диспетчерскую службы для фиксации нанесенного ущерба. Далее дает три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией. Для большей уверенности можно позвонить и сообщить о своем намерении составить уведомление.

Добровольно ли это

Государство лишь предоставляет возможность вступления в муниципальную программу, само же решение принимает только гражданин. Если ему не нужна страховка имущества, то ему достаточно не ставить галочку в квитанции за оплату ЖКУ. Во всех городах программа реализуется через центры страхования, например, в Москве через Городской центр жилищного страхования.

Для обеспечения максимальной безопасности сделки центр проводит личную выборку из страховых компаний, чтобы найти лучшую их них. После определения компаньона проводятся организационные процедуры страхования.

Программа нацелена на то, чтобы каждый гражданин смог позволить себе застраховать свою квартиру. Ежемесячная плата небольшая, что позволяет вовлечь в программу как можно больше людей.

Программа является льготной, что подтверждается следующими фактами:

• доступна рассрочка страховой премии на целый год.
• низкий страховой взнос;
• повышающего коэффициента рассрочки нет;

Если заключать страховой договор напрямую с организацией, то стоимость услуги будет выше примерно в 10 раз. Это еще одна причина, по которой государство старается обратить внимание граждан на возможность сохранения средств при непредвиденных инцидентах.

Можно ли отказаться

Чтобы отказаться от услуги страхования, достаточно не ставить галочку напротив соответствующего пункта в квитанции об оплате. Если же договор уже был заключен и его необходимо расторгнуть, то достаточно всего лишь не платить за услугу. Тогда как наступит месяц, который не был оплачен, то договор автоматически будет разорван.

Прежде чем согласиться на условия страхования, лучше всего позвонить в организацию, предоставляющую услуги и узнать точную информацию, так как могут содержаться в контракте неочевидные вещи.

Что входит в страховку в квитанции по квартплате

Социальный полис позволяет застраховать:

• отделку помещений;
• стены;
• инженерные сети.

Из-за того, что расчет страховки производится в соответствии не по рыночной стоимости отделки, а по усредненным показателям, то дорогостоящие личные вещи не попадают под полное покрытие страхованием.

Всю подробную информацию можно найти и в правовых актах, которым подчиняется государственная программа.

Сумма риска и премии

Сумма премии будет зависеть от выбранного способа заключения договора. Если выбран дешевый вариант, то ниже будет не только максимальная сумма выплаты, но и премия за каждое повреждение в отдельности.

А если был выбран вариант дороже, то сумма выплат увеличится практически вдвое.

Плюсы и минусы

Самый главный плюс, ради чего программа и начинала свою работу – низкая стоимость. Это помогает практически каждому гражданину оформить страхование за доступные деньги. Даже если жилье было полностью уничтожено, то государство готово предоставить квартиру с аналогичными характеристиками для заселения гражданина на новое место.

Но из доступности вытекает главный минус – низкая стоимость каждого квадратного метра. В итоге такой способ страхования не будет подходить для дорогостоящих квартир, так как нанесенный ущерб не будет покрыт по условиям заключенного договора.

Так сильно ограничены рамки, в которых будет предоставляться возмещение ущерба. Если затопление произошло по причине сломанной стиральной машинки, то собственнику придется восстанавливать все за собственный счет.

Подытожить программу можно следующим: несмотря на то, что покрывает ущерб не полностью в большинстве случаев, это хорошая возможность потратить меньшую сумму на восстановление. Также удобно и то, что нет необходимости отправляться самостоятельно для заключения договора, достаточно просто поставить соответствующую галочку и оплатить услугу вместе с ЖКУ.

Часто задаваемые вопросы

Приватизация с долгами по квартплате возможна, но придется предоставить большое количество документов.

Как узнать задолженность по квартплате в МФЦ — узнайте здесь.

Также мы расскажем. как узнать квартплату через интернет по адресу.

Для чего нужна страховка в платежке и что она покроет?

У каждого владельца или нанимателя жилья есть выбор: платить или не платить страховые взносы, которые указываются в едином платежном документе (ЕПД).

Что покроет страховка?

Страхователь, то есть тот, кто оплачивает страховку в ЕПД, — собственник, наниматель — может рассчитывать на покрытие следующих рисков:

— пожара и последствий его тушения;

— аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;

— взрывов по любой причине, кроме терактов;

— сильного ветра свыше 20 м/с, урагана, смерча и прочего.

Ущерб возмещается, если эти события произошли и вне застрахованного помещения.

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно: стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Мебель сюда не входит. 

Сколько действует страховка?

Добровольная страховка в ЕПД действует с 1 числа следующего месяца с момента оплаты. То есть вы оплатите страховку в январе, а действовать она начнет в феврале. Срок ее действия — месяц. Далее, если вы решите не платить страховку, то просто при оплате квитанции за квартиру делаете пометку в графе «Итого к оплате» (а не «Итого с учетом страхования») и оплачиваете указанную сумму квартплаты.

Кроме того, при желании можно заказать квитанцию для оплаты добровольного страхования отдельно от всего комплекса оплачиваемых через ЕПД услуг. 

Сколько составит покрытие?

Страховая стоимость 1 кв. м установлена в размере 36,3 тыс. руб. Добровольный взнос составляет 1,62 руб. за 1 кв. м в месяц.

aleshru

В Москве в каждой квитанции за квартплату есть такой пункт — «Добровольное страхование». И мы все его каждый месяц оплачиваем. Так вот, случился у нас потоп. Ночью в пять утра, когда в квартире никого не было, по непонятным причинам вылетел из стены кран, от которого шланг с холодной водой шел к стиральной машине. Залили два этажа соседей и, естественно, вспомнили об этой страховке. Вы просто платите и рассчитываете на то, что с той стороны бумажки сидят добросовестные люди, которые берут с вас деньги за услугу, которую планируют выполнить. Но это совсем не так. Мало того, что когда вы оплачиваете эту квитанцию вы не знаете кому именно вы платите за эту страховку, и мне потребовалось десять минут мучить гугл и яндекс чтобы узнать, что организацией, уполномоченной Правительством Москвы обеспечивать реализацию системы страхования, является ГКУ «Центр жилищного страхования», но и это не прояснило ситуации. Оказывается, в зависимости от округа проживания, в случае наступления страхового случая необходимо обращаться в разные страховые компании. Наш округ обслуживает компания «Альфа страхование».

И вот, выяснив все эти данные, я позвонил страховщику, который сообщил мне, что мы исправно платили за эту добровольную страховку и что застрахованы и мы и соседи снизу, которых мы залили. На сердце отлегло. Но не на долго.

Страховщик перезвонил мне и сообщил, что страховка представляет из себя сумму в 33 тысячи рублей на 1 квадратный метр отделки помещения. Моего помещения. В страховку не входит ни капитальный ремонт, ни гражданская ответственность.

И самое главное — работает эта страховка только, если виноват в этом заливе не квартиросъёмщик, а ЖЭУ. Угадайте, каким документом доказывается моя вина? Правильно — актом залива составленным одной из двух заинтересованных сторон — ЖЭУ.

Ну черт с ним, нашу квартиру не отремонтируют, понял я. Хотя бы ремонт соседям оплатят, они у нас миллионеры, квартиры выглядят как «большой театр глазами директора рынка». И тоже нет, ответили в страховой. Если виноваты ВЫ, а не ЖЭУ, то и у соседей страховка не работает.

Хотя, казалось бы, какая ИМ разница? Страховые взносы платят, вдруг с потолка начинает течь вода, заливает все к чертям, но так как вода выливается из крана, который расположен не в том месте, хотя и установлен работниками ЖЭУ, (разумеется без всяких бумаг это подтверждающих), страховка им не полагается.

Все это меня заставило серьезно задуматься о том, какая масштабная афера прокручивается у нас под носом городскими властями в сговоре со страховыми компаниями, и ведь никто не замечает, надо же чтобы сначала затопило, сгорело, разрушилось, а потом, кто будет слушать «истерящую жертву».

Застрахуйте квартиру у нормального страховщика. Получайте документы у ЖЭУ на установку всех дополнительных приборов вроде стиральной или посудомоечной машины. Не платите взносы за добровольное страхование.

Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры. Вопросы-ответы

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Добровольное страхование квартиры — продукт составленный страховщиком (страховой компанией, а не государством — что важно), который как правило включает в себя страхование конструкции квартиры, отделки квартиры, технического оборудования, движимого имущества и ответственности, по тарифам и на условиях страховщика и его правил страхования. Т.е. продукты различных компаний отличаются не только по цене, но и по условиям и содержанию. С уверенностью можно говорить, что в ЕПД страхование квартиры является наиболее популярным и востребованным, потому как в рамках данной программы в настоящее время застраховано порядка 1,9 миллионов квартир. В данной программе столичных жителей влечет не только лишь умеренная цена, колеблется, которая в пределах 700-1500 рублей ежегодно, а также и то, что имеется возможность договор заключить прямо у себя дома, потому как нет никакой необходимости идти в страховую компанию.

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Эта система страхования наиболее активно поддерживается всем московским правительством. Так, московское правительство взяло на себя часть все ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, что вместе с массовостью всей данной программы страхования дает уникальную возможность сделать более доступными страховые полисы, нежели предложения по коммерческому предложению, которые предлагаются на сегодняшний день.

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

6.5 В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки и в установленном размере обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты уплаты суммы задолженности, если иное не предусмотрено договором.

Вопросы-ответы по страхованию квартиры в ЕПД

Помните! «До 1 числа каждого месяца вы должны оплатить страховку, — поясняет Елена Акимкина, руководитель пресс-службы компании «РОСНО». — Если вы не успели этого сделать, в наступившем месяце страховка не действует, и возмещения не будет, если в этот месяц с вашим имуществом что-то случится». Очередной платеж, какого бы числа текущего месяца он ни был произведен, будет зачислен в счет следующего месяца.

То есть страховой взнос за январь должен быть оплачен до 24.00 31 декабря. Дата уплаты и сумма взноса определяются по оттиску штампа, сделанному учреждением банка на платежном документе.

Зачем нам добровольное страхование в ЕПД?

Заполняя квитанцию за квартплату, москвичи и жители Подмосковья могут выбрать – платить с учётом добровольного страхования или без. Есть ли смысл в таком платеже? Можно за счёт такой страховки как-то компенсировать ущерб при заливе или пожаре или лучше воспользоваться другими способами страхования?

Действительно ли я страхую своё жильё, внося деньги на добровольное страхование, или это просто какая-то «разводка» для наивных?

Оплачивая ежемесячно страхование по ЕПД вы действительно страхуете своё жильё. Но нужно понимать, что при этом страхуется не все имущество и не от всего на свете.

  Pxhere (CC0 1.0)

Почему страховка вообще включена в единый платёжный документ? Давно ли действует такого рода страхование?

Включение страховых платежей в единую платёжку удобно для собственника и нанимателя жилья: не надо никуда специально идти, заключать договор, отдельно платить. Взнос производится в рассрочку и разбит на 12 платежей. Благодаря этому, а также льготному тарифу, такие платежи посильны практически для каждого и очень популярны. Начали применять эту форму страхования в Москве с 2022 года.

Если тариф льготный, то наверняка есть какие-то существенные ограничения по страхованию. В каких случаях страховка будет действовать, а в каких – нет?

Страховыми случаями при добровольном льготном страховании через ЕПД считаются:

• пожары и последствия их тушения, вне зависимости от того, где произошло возгорание;
• залив из-за аварии отопительной, водопроводной, канализационной системы, тоже вне зависимости, произошло это внутри застрахованного помещения или нет;
• взрывы, включая взрыв бытового газа;
• стихийные бедствия (сильные ураганы, удар молнии, град и т.д.).

Когде не будет действовать страховка?

• протечка через крышу и межпанельные швы,
• взрыв при теракте.

Но даже с этими исключениями льготная программа страхования охватывает риски, на которые приходится порядка 97% страховых случаев.

 Pxhere (CC0 1.0)

Я даже не знаю, где застраховано моё жильё. У городских властей? У каких-то страховщиков? В ЕПД информации об этом нет.

Жильё застраховано в страховой компании. Но в Москве действует программа, при которой возмещение ущерба страхователя в страховом случае частично (15-30%) берёт на себя Правительство Москвы, а частично (70-85%) – уполномоченная компания. Страховые компании отбираются через тендер на срок до трёх лет. Всего в Москве их шесть, за каждой из которых закреплены определённые округа. Информация о них есть в материалах Правительства Москвы, правда иногда сведения могут оказаться устаревшими. Актуальные материалы есть на сайте Городского центра жилищного страхования, который как раз от имени Москвы и договаривается с этими страховыми компаниями.

Но ведь между мной и страховщиком необходим какой-то договор. Почему у меня его нет? 

В конце каждого года страховые компании рассылают по почте страховые свидетельства. Такое свидетельство – это предложение от страховщика заключить договор периодом на год (оферта). Подписывать свидетельство и пересылать его обратно не нужно. Этого никто и не делает. Более того, многие принимают его за почтовый спам и тут же выбрасывают. Но это дела не меняет. Достаточно начать платить страховку, указанную в ЕПД – и договор страхования будет считаться заключенным. Действует он до конца года, в конце которого страховая компания пришлёт вам новое страховое свидетельство.

А если я не платил за страховку по ЕПД несколько месяцев, а потом решил платить? Или если платил, потом пропустил два или три месяца, а теперь хочу платить страховку опять?

Нет никаких проблем. Пока не платили – естественно, квартира не была застрахована. Начали платить – договор считается заключенным. Перестали платить – договор приостанавливается, начали платить снова – договор возобновил своё действие.

Важный момент: если вы произвели оплату в этом месяце, то застраховали квартиру – на следующий. Застраховать на текущий – нельзя. Оплата должна быть произведена обязательно до первого числа того месяца, на который вы решили квартиру застраховать. В случае спорных моментов дата оплаты определяется по банковскому штампу на ЕПД.

 Pxhere (CC0 1.0)

Что делать, если я сменил место жительства? Ведь мне же нужно иметь договор по моему новому адресу именно на моё имя, а не на имя предыдущего владельца квартиры.

Тут тоже проблем нет. Страховое свидетельство выписывается не на имя собственника или нанимателя, а на саму квартиру. Поэтому, начав платить страховку по ЕПД, вы как бы заключаете договор страхования уже от своего имени. Если хотите на всякий случай иметь свидетельство у себя – звоните своему страховщику, и вам пришлют свидетельство по почте.

Если я – не владелец квартиры, а наниматель по договору соцнайма, то я заключаю договор страхования через ЕПД по той же схеме, что и собственник, или для меня будут действовать какие-то другие правила?

Собственники и наниматели страхуют квартиры с использованием ЕПД абсолютно одинаково. И не только они, а так же субарендаторы и ипотечники. В коммунальной квартире любой из жильцов может застраховать свою часть. Но как бы то ни было для заключения договора обязательно нужно быть гражданином РФ.

Жильё в домах ЖСК страхуют так же?

Да, подобным образом страхуют квартиры и комнаты в жилых домах, как являющихся городской собственностью, так и в домах  ЖСК.

Какое имущество включено в такую добровольную страховку, а какое – нет?

Включены так называемые конструктивные элементы: потолок, стены, полы с внутренней отделкой, окна, двери и внутриквартирные коммуникации с инженерным оборудованием. Личное имущество – мебель, техника, одежда и пр. – в страховку по ЕПД не входит.

 Pxhere (CC0 1.0)

Но ведь ремонт может быть очень разным по стоимости. А взносы при этом одинаковые для всех?

Отделка при такой страховке страхуется по усреднённой стоимости, а не по рыночной. Естественно, страховые выплаты будут соответствующими. Тот, кого это не устраивает, имеет возможность  воспользоваться другими видами страхования.

А каков размер страхового взноса и соответственно максимально возможных выплат по льготному добровольному страхованию?

Ежемесячная плата с 1 м² одинакова для жилья любых категорий, она постепенно год от года растёт и сейчас равна 1,62 руб. (за 12 месяцев – 19,44 руб.). В зависимости от площади квартиры получим размер страхового взноса.

Страховая стоимость квартиры, а значит и возможные максимальные выплаты, можно подсчитать, умножив 36 300 руб. на площадь (общую, но без учёта лоджий или балконов). Для квартиры в 50 м² получаем сумму 181 500 рублей.

Страховые компании могут предложить вам вместо этого основного ещё и альтернативный вариант с увеличенными страховыми взносами, но и с возрастающими выплатами в случае наступления страхового случая.

А гражданская ответственность может быть застрахована по схеме с ЕПД?

Нет, гражданская ответственность страхуется по другим страховым полисам. Её можно застраховать как у своего муниципального страховщика, так и в других компаниях. При страховании имущества на 500 тыс. рублей плюс гражданской ответственности на 500 тыс. рублей стоимость годового полиса для жителей Москвы — около 6 тысяч рублей.

  Pxhere (CC0 1.0)

Какие ещё особенности у этого страхования?

В Москве льготное добровольное страхование по городской программе имеет одну существенную, ценную для страхователя особенность: если в результате страхового случая квартира не подлежит восстановлению, то правительство Москвы обязано предоставить ему благоустроенное жильё взамен утраченного. Правда лишь в случае, если утраченное было единственным жильём. Перед владельцем двух или нескольких квартир у московских властей таких обязательств нет.

Какие документы и законы надо изучить, чтобы разобраться в вопросах этого страхования?

Законодательную базу можно не изучать. Основы сформулированы в главе «Страхование» ГК РФ и статье «Страхование жилых помещений» ЖК РФ. Но, вероятно, вполне достаточно для большинства будет прочесть разъяснения Минфина России «О страховании жилых помещений, принадлежащих гражданам». Прочие подробности можно узнать, обратившись к своему страховщику.

Алиса Орлова