Загрузка...Потребительский ликбез
Способов оплатить ЖКХ онлайн сейчас много. Но большинство из них берут за это комиссию порядка 2-3%. В этой статье расскажу о сервисах по оплате ЖКХ онлайн без комиссии. Но интересно не просто оплатить комуналку, а еще и получить за это кэшбэк. Коммунальный МСС код 2022 и редкие банки платят за него кэшбэк. Поэтому в статье также будут мониториться банковские карты с кэшбэк за ЖКХ.
Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэк
Через систему «Город»
Федеральная система «Город» позволяет оплатить услуги ЖКХ практически любого ТСЖ в РФ. Нужно просто зарегистрироваться в системе на kvartplata.ru и найти свое ТСЖ или управляющую компанию.
Если ТСЖ отсутствует, то можно сделать запрос в поддержку и они добавят его в список.
При оплате на сайте комисся 1%. Однако если платить с использованием Единого лицевого счета (ЕЛС), то комиссии не будет. Для этого нужно нажать на кнопку «Поиск услуг» и выбрать пункт «по ЕЛС».
Единый лицевой счет, это уникальный идентификатор системы жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ), состоящий из 10 знаков. Он формируется автоматически и должен включаться в квитанции. Проверить, какой ЕЛС у вашей квартире можно на сайте dom.gosuslugi.ru. Однако не все дома еще подключились к ЕЛС.
Но есть еще один способ оплаты ЖКХ без комиссии через систему «Город» без ввода ЕЛС. Достаточно просто загрузить приложение «Квартплата+» для Android или iOS, где оплата ЖКХ вообще без комиссии.
Приложение «Квартплата+» позволяет оплатить ЖКХ без комиссии
МСС код 4900, поэтому по соответствующим картам кэшбэк за ЖКХ будет.
Через сайт Госуслуги
На портале Госуслуг есть подразделение ГИС — Государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства (dom.gosuslugi.ru). Там довольно много поставщиков коммунальных услуг. Искать нужно по номеру ИНН организации. Оплатить можно банковской картой и получить кэшбэк. МСС код 4900.
Для входа нужно иметь учетную запись на портале Госуслуг.
В настоящее время там введена комиссия 1,1%. Следите за обновлениями, комиссию могут отменить.
Через платежные сервисы и банкоматы
Заплатить за ЖКХ банковской картой с кэшбэком можно также через различные платежные сервисы, банкоматы и даже в интернет банке некоторых банков с помощью ввода реквизитов карты другого банка.
МТС деньги
На сайте платежного сервиса МТС деньги можно без комиссии оплатить за ЖКУ Москвы и Мосэнергосбыта. МСС 4900. Если предварительно зарегистрироваться в сервисе МТС кэшбэк, то будете получать 1% кэшбэка за оплату ЖКХ. А если еще заказать банковскую карту «МТС кэшбэк» и платить в сервисе с нее, то получите еще +1%. Итого ваш бонус составит 2%. Подробнее тут.
Яндекс Деньги
Через Яндекс Деньги тоже можно оплатить ЖКУ, однако в большинстве случаев там комиссия 2%. Но есть исключение, например, услуги Газпром МРГ (Москва) и «ДС Эксплуатация» (ЖКУ) можно заплатить картой без комиссии с МСС кодом 4900.
Сервис «РуРу»
Через платежный сервис «РуРу» оплатить электроэнергию, газ и услуги ЖКХ. Комиссия варьируется в зависимости от организации и способа оплаты. Например, оплата газа поставщика «Газпром МРГ» Москва проходит без комиссии со счета телефона Билайн. Сам Билайн можно пополнить в салоне с МСС кодом 2022 с карты, которая дает за это кэшбэк. Или на сайте Билайна с МСС кодом 4814.
Тинькофф банк
Услуги ЖКХ с любой карты можно оплатить на сайте или в интернет банке Тинькофф банка. Раздел коммунальных услуг по ссылке. МСС 4900. Комиссия зависит от поставщика услуг. Например, оплата ЕПД ЖКХ Москвы без комиссии.
Банкоматы
В некоторых банкоматах также можно оплатить услуги ЖКХ с помощью банковской карты.
Банкомат Росбанка. Есть несколько поставщиков коммунальных услуг, оплата которых проходит с МСС кодом 4900. Например, Межрегионгаз.
Банкоматы ВТБ. Оплата ЖКХ по ЕПД и за МГТС по бесплатной пенсионной карте ВТБ проходит без комиссии.
Банковские карты с кэшбэк за ЖКХ
Оплата ЖКХ картой Ситибанка
По картам Ситибанка исправно начисляется кэшбэк за оплату ЖКХ. Дебетовая карта Ситибанка в рамках пакета Citi Priority позволяет получить кэшбэк за ЖКХ до 5%. Подробнее тут.
Оформить карту Ситибанка и получить 2022 рублей в подарок
Оплата ЖКХ по карте Восточного банка
Лучшим вариантом на сегодня для получения кэшбэк за ЖКХ является карта кэшбэк Восточного банка. Карта бесплатная, выдается моментально. Укажите или сообщите сотруднику промокод 134367927 и вам начислят бонус 500 рублей. Нужно подключить специальную опцию «Тепло» и за оплату ЖКХ (МСС код 4900) будет выплачиваться кэшбэк 5%.
Оформить карту «Кэшбэк»
Карта МТС банка
По карте МТС банка «МТС кэшбэк» выплачивается 1% за коммуналку. Вознаграждение платится баллами на счет сервиса МТС кэшбэк. А если платить за ЖКХ через МТС деньги, то получаем дополнительно 1% от сервиса. Подробнее тут. Карта еще хороша тем, что бесплатная и дает 5% кэшбэка за продукты.
Оплата ЖКХ по карте УБРиР
Кэшбэк за ЖКХ по карте УБРиР «120 дней без процентов» — 1%. Но учитывая то, что карат позволяет платить в беспроцентную рассрочку на 120 дней, экономия в целом будет порядка 2%. К кэшбэк добавляется заработок на процентах от вложения высвободившихся денег на депозитную карту.
Оформить карту «120 дней без %»
Оплата коммунальных услуг картой Мегафон банка
По карте Мегафон банка кэшбэк за ЖКХ 1-1,5%. Так как баланс карты привязан к номеру телефона, то пополнять карт можно через оплату сотовой связи картой другого банка. Выбираем карту банка, который платить кэшбэк за сотовую связь и получаем дополнительный кэшбэк. Подробнее о карте Мегафон банка читайте в обзоре.
Оформить карту Мегафон
Кэшбэк за ЖКХ по картам Альфа банка
По правилам программы лояльности Альфа Банка МСС код ЖКХ 2022 не входит в список исключений для начисления кэшбэк. Самой выгодной картой для оплаты ЖКХ с кэшбэк в настоящее время является «Карта с преимуществами» — до 2%.
Оформить «Карту с преимуществами»
Карта Райффайзен банка с кэшбэк за ЖКХ
По карте Райффайзен банка «Все сразу» можно получить кэшбэк за оплату ЖКХ 5%. По этой карте в принципе предусмотрен кэшбэк 5% за любые покупки. Однако подвох в том, чтобы вывести кэшбэк, нужно его накопить на 50000 рублей. Или вывести раньше, но уже с расчетным кэшбэком примерно 2%.
Оформить карту «Все сразу»
Оплата ЖКХ без комиссии в интернет банке
Еще одним бесплатным способом оплатить ЖКХ является интернет банк. Способа два.
Оплата ЖКХ по лицевому счету
Ищите в своем банке раздел «Оплатить услуги» и свое ТСЖ или соответствующую организацию. Вводите лицевой счет из квитанции, ФИО, адрес и оплачиваете.
В настоящее время из известных мне банков, только Ситибанк начисляет кэшбэк за оплату услуг из интернет банка. А среди них оплата электроэнергии, некоторые ТСЖ, оплата за газ и даже сотовая связь. Источником оплаты нужно выбрать карту Ситибанка с кэшбэком.
Оплата межбанковским переводом
Если ТСЖ отсутствует или банк берет за это комиссию, то оплатить можно межбанковским переводом на счет организации. Реквизиты берутся из квитанции. Как правило нужен только БИК банка, номер счета обслуживающей организации и ваш лицевой счет, который указывается в поле «Назначение платежа».
Ищите банк, который не берет комиссию за переводу в пользу юридических лиц. Лучшим вариантом является Тинькофф банк, где отсутствует комиссия за любые межбанковские переводы. Для этого достаточно получить карту Тинькофф блэк.
Кэшбэка за переводы конечно не будет. Хотя в истории такое один раз было, Совкомбанк за такие переводы из шаблона давал 5% кэшбэка. Потом эта щедрость закончилась.
Оплата ЖКХ на сайте обслуживающей организации
В первую очередь проверяйте способы оплаты ЖКХ непосредственно на сайте обслуживающей организации. Иногда там бывает оплата без комиссии.
Как правило без комиссии можно оплатить электроэнергию и газ на сайтах поставщиком услуг.
Сайты ТСЖ обычно пользуются сторонними сервисами, которые берут комиссию 2-3%.
Сроки оплаты услуг ЖКХ
В соответствии с жилищным кодексом РФ плата за коммунальные услуги должна вноситься не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем предоставления услуги или в иные сроки, как установит управляющая организация.
А пени за неуплату ЖКХ имеют право начислять только с 31-го дня после окончания установленного срока оплаты.
Поэтому можно смело сдвинуть срок оплаты задолженности за коммунальные услуги на 31 день после окончания срока оплаты, установленного вашим ТСЖ или управляющей компании. Срок обычно указан в квитанции.
Высвободившиеся деньги размещаете на депозитной карте по процент, например, в Тинькофф банк под 6% годовых или на карту «Польза» банка Хоум кредит под 7% годовых.
Выводы
Условия оплаты ЖКХ через различные сервисы часто меняются. И вряд ли стоит терять время на анализ тарифов ради экономии на оплате 5000-10000 рублей в месяц. Но и ходить в кассы или до банкоматов, набивать там циферки и стоять в очереди еще хуже.
Проще всего пользоваться интернет банком, сделать шаблон и каждый месяц оплата ЖКХ будет происходить нажатием пары клавиш. В большинстве банков эта услуга бесплатная. Либо платить простым межбанковским переводом, там где это также бесплатно.
Можно даже создать регулярный платеж и каждый месяц определенная сумма будет автоматически списываться с вашего счета в оплату ЖКХ. Но делать так я не рекоомендую, все-таки нужно оставлять за собой право нажатия волшебной кнопки на отправку.
Самым выгодным способом является оплата ЖКХ с кэшбэком. Для этого нужно завести банковскую карту, по которой начисляется кэшбэк за коммунальные услуги. Платить нужно в тех сервисах, где установлен МСС код 4900.
В этой статье я буду мониторить банковский карты и сервисы по оплате ЖКХ. Заносите ее в закладки и заходите перед тем, как наступит срок по оплате ЖКХ.
Выгодные карты с кэшбэком для оплаты за коммунальные услуги
Привет, дорогие наши читатели!
Теплая ванна в прохладный осенний вечер… Тихие семейные выходные в теплом уютном доме... Нравится такой расклад? Конечно! Нам тоже!
Но вот только платить столько денег за коммунальные услуги, которые повышаются регулярно как-то совсем не хочется. Однако есть слово «надо». Именно поэтому все, что мы можем сделать – найти варианты для экономии на ЖКХ. Скажете таких не существует? А вот и ошибаетесь! Мы представляем Вашему вниманию очередную подборку банковских карт с кэшбэком за ЖКХ.
Хотим признаться, еще год-два назад мы сами не верили, что такое реально существует. Но все это проверено! Это действует, так что дерзайте.
Выгодные банковские карты
| Карта | Величина кэшбэка | Процент на остаток | Стоимость обслуживания |
| «ТЕПЛО» от БАНКА ВОСТОЧНЫЙ | 5% | 2% если на карте не меньше 10 тыс. рублей и не больше 500 тыс.рублей | 99 р/мес или 0 р при соблюдении условий |
| «ПОЛЬЗА» от HOME CREDIT BANK | 1% — ЖКХ; 3% — покупки | 7% | 99 р/мес или 0 р при соблюдении условий |
| «ALL AIRLINES» от ТИНЬКОФФ | До 30% — у партнеров; 2% — ЖКХ | До 6% | 0 р |
| КАРТА РОКЕТБАНКА | 1% | До 5,5% | 0 р |
| «ВСЁ СРАЗУ» от РАЙФФАЙЗЕНБАНКА | 5% | 5,5% при соблюдении условий | 0 р — первый год, далее 2022 р/год |
Как и обещали, представляем Вам подборку самых выгодных карт для оплаты коммунальных услуг. Let`s go!
Карта «Тепло» от Восточного банка
Кэшбэк:
— До 5% на ЖКХ
— Повышенный кэшбэк на категории цветы, подарки, сувениры, аптеки, косметика
— До 40% на интернет покупки в магазинах-партнерах
Бонусы:
— 4% годовых на остаток по счету
— Беспроцентный период 60 дней на любые покупки
— Сумма кредита: До 300 000 ₽ — нужен только паспорт
— Процентная ставка по кредиту — 29,9%
— Интернет/Мобильный банк — бесплатно
Выпуск: 1000₽
Обслуживание: 0₽/год
Кэшбэк
— До 3% на ЖКХ
— В зависимости от трат в месяц
— Максимальная сумма кэшбэка 21тыс. ₽
Бонусы
— До 6% годовых на остаток
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
— Бесплатные платежи и переводы в другие банки
— Удобный мобильный банк – бесплатно
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/мес.
Кэшбэк:
— До 2% на все покупки
Повышенный кэшбэк в одной из 4 категорий:
— 7% на АЗС и 3% на парковки, такси и каршеринг, автомойки
— 7% на Такси и Кино и 5% на кафе и рестораны
— 7% на покупки онлайн услуг: еда, музыка, фильмы и книги
— До 40% в магазинах партнерах
— До 30% на покупки через мобильное приложение Банка
Бонусы
До 7,5% годовых на остаток
Выдача карты в день обращения (неименная)
Выпуск: 500₽
Обслуживание: от 0₽/мес.
Кэшбэк:
— 3% на ЖКХ
— 11% на любимые категории
Бонусы:
— Пополнение с любых карт без комиссии
— Единый бонусный счет для всех Opencard
— Льготный период до 55 дней
— Бесплатная курьерская доставка в 28 городов РФ
Выпуск:500₽
Обслуживание: 0₽/год
Кэшбэк
— 1% при покупках от 2022 в месяц
— +1% при оплате услуг онлайн от 2022 в мес.
— +1% если сумма на остатке более 100 тыс.
Бонусы
— Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
— Оплата ЖКХ без комиссии
— Бесплатная доставка в 28 городов РФ
Выпуск: 500₽
Обслуживание: 0₽/год
Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка
Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)
Выпуск: 0₽
Обслуживание: Бесплатно
Райффайзен Банк — #ВСЁСРАЗУ
Дебетовая карта
Кэшбэк
— 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 2022 в месяц
Бонусы
— 300 подарочных баллов в День Рождения
— Возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном
— Баллы могут быть потрачены на:
cashback, сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru,
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1490₽/год
Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 30% в любимых местах
Бонусы
— 6% годовых на остаток по счету
— Бесплатные переводы на карты другого банка
— Бесплатное снятие наличных по всему миру
— Бесплатное пополнение
— Бесплатный интернет банк
— Бесплатная доставка карты на дом
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год
Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 3% за топливо на АЗС
— 3% в путешествиях, кафе и ресторанах
— До 10% в магазинах партнеров
Бонусы
— до 6% годовых на остаток по счету
— Кэшбэк от 6% с покупок на Aliexpress
— Бесплатное обслуживание при покупках от 2022 руб./мес.
— Пополнение карты без комиссии
— Бесплатные снятия наличных
— Бесплатный мобильный банк
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год
Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: развлечения, рестораны, спорт, образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка
Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год
Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 25% в приложении МТС Cashback
— 5% в супермаркетах, АЗС, кинотеатрах
Бонусы
— 111 дней льготный период
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства)
— Кредитный лимит 299 999р.
Выпуск: 299₽
Обслуживание: от 0₽/год
Кэшбэк
— До 10% в спец категориях (АЗС, ЖД-билеты, фитнес-клубы, товары для дома и сада) Макс. 1000р. в мес.
— 1% на любые покупки
Бонусы
— Льготный период 240 дней
— Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в мес.
— Кредитный лимит до 300 000
— Кредитная ставка 30,5%
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год
Как получить кэшбэк
Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.
Обращают внимание на условия по кэшбэку:
- бонусный лимит;
- размер минимальных расходов для получения возврата;
- период действия полученных баллов.
Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.
Выгодные банковские продукты
Лучшие предложения можно получить по тратам за коммуналку онлайн. Максимальный возврат в 5 процентов предлагает Восточный Банк. Для получения отчислений требуется соблюсти прописанные в договоре условия.
Программы предоставления увеличенных бонусов редко бывают длительными. Банки включают их при запуске нового продукта, а затем переходят на скромные 1 – 1,5%.
Отказ от повышенного кэшбэка за коммуналку компенсируется другими бонусами. В выбранных категориях и по расходам у партнеров величина возвратных средств может достигать 30%. Если еще удастся оплачивать коммунальные платежи без комиссионных отчислений, то такой пластик можно однозначно назвать выгодным.
Как получить кэшбэк за оплату ЖКХ
Оплата ЖКХ – обязательная статья расходов каждого владельца квартиры или другого жилья. Многие по привычке вносят платежи через Сбербанк или даже наличными в кассу управляющей компании, что совершенно невыгодно. Сумма платежей за коммунальные услуги нередко оказывается довольно внушительной. Кэшбэк за оплату ЖКХ помогает вернуть часть потраченных средств. Но получить его непросто, как кажется. Нужно правильно выбрать банк и карту. Далеко не по всем продуктам предусмотрено начисление кэшбэка. Дополнительно придется разобраться, как внести с нее платеж, ведь не все поставщики услуг и управляющие компании принимают карты.
Когда можно получить кэшбэк за оплату ЖКХ
Кэшбэк за оплату ЖКХ можно получить при внесении платежа с помощью карты с кэшбэком. Но он будет начислен не во всех случаях. Следует тщательно выбрать банковский продукт для получения возврата части потраченных средств за данную категорию расходов. Для этого надо учитывать следующие моменты:
- Обычно кэшбэк начисляют только при проведении платежа по карте. Некоторые поставщики принимают оплату карточками в собственных офисах, но чаще всего придется пользоваться онлайн-сервисами. Лишь некоторые финансовые учреждения начисляют вознаграждение в программе лояльности при оплате через онлайн-банк.
- Платежи за коммуналку проводятся с MCC-кодом 4900. Многие кредитные организации вносят его в список исключений и не платят вознаграждение за такие расходы. Следует внимательно читать правила и условия программы лояльности.
- За операцию может взиматься комиссия. Если он больше бонусов, то вместо экономии получатся расходы. Причем комиссию берут не только агрегаторы, но иногда и поставщики услуг.
Сервисы, которые принимают карты для оплаты ЖКХ
Поставщиков коммунальных услуг, принимающих оплату картами напрямую, немного. Многие из них предпочитают получать только банковские переводы на расчетный счет. Решить проблему помогает использование сторонних сервисов, наиболее известные из которых:
- ГИС ЖКХ. Единая информационная система, созданная для сбора информации о предоставленных коммунальных услугах и приема платежей по ним. Создана она государством.
- Квартплата.ру. Известный сервис по оплате практически любых коммунальных и других услуг от Федеральной системы Город. Платежным центром выступает Газпромбанк. Клиентам доступен как сайт системы, так и фирменное приложение для смартфонов.
- Региональные порталы государственных услуг. Жители Татарстана могут внести платежи на сайте uslugi.tatarstan.ru, а владельцы квартир в Москве – на портале Mos.ru. Возможность доступна не во всех субъектах РФ.
- Сторонние сервисы. Их довольно много: Frisbee24, CityCard. Некоторые банки также запускают собственные сервисы для оплаты коммунальных услуг, в т. ч. и со сторонних банковских карт. Расчетные центры также запускают иногда сервисы по приему платежей картами в адрес поставщиков-партнеров.
Нередко приходится использовать сразу несколько сервисов, чтобы избежать комиссии. Это не очень удобно, но если экономия важнее, то стоит потратить немного времени и подобрать оптимальные схемы внесения коммунальных платежей.
Когда выгодно
Оплата электроэнергии, тепла, воды с кэшбэк-карты помогает снизить расходы. Часть средств назад вернется по бонусной программе кредитной организации, выпустившей пластик. Но некоторые подвохи также существуют. Данный вариант внесения платежей будет выгоден в следующих случаях:
- Платеж производится напрямую поставщику и им не предусмотрена комиссия за операцию.
- Найден агрегатор, в котором можно провести платеж без комиссии.
- Взимаемые комиссии перекрываются размером бонусов, например, если за операцию берется плата в 1,1%, а банк возвращает 5%.
Когда невыгодно
Казалось бы, кэшбэк за услуги ЖКХ должен быть всегда выгоден. Но на практике это не всегда так. Надо просчитывать каждую ситуацию, чтобы вместо экономии не получить дополнительные расходы. Многие агрегаторы и даже государственная система ГИС ЖКХ взимают комиссию за проведения платежа.
Если она больше кэшбэка, то это делает платеж невыгодным и лучше поискать кредитную организацию, позволяющую вносить плату за коммуналку без комиссий. Например, если банк возвращает 1%, а комиссия составляет 1,5%, то смысл в такой операции уже отпадает. Нужно учитывать, что кэшбэк часто вернется не сразу, а часто он предоставляется не реальными деньгами, а скидками.
Еще одна ситуация, когда оплата ЖКХ картой с кэшбэком может оказаться невыгодной – слишком дорогое обслуживание карточки. Если обслуживание пластика стоит несколько тысяч рублей, то его окупить будет непросто. Особенно это актуально, если карточка используется исключительно для платежей за коммуналку.
Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ
Далеко не все банки предлагают кэшбэк за коммунальные платежи. Они приносят им совсем небольшую комиссию. Но все же можно подобрать подходящую карточку для возврата части средств, потраченных на коммуналку. Перед заказом пластика рекомендуется изучить несколько популярных предложений, сравнить условия, плюсы и минусы по ним. Это поможет выбрать наиболее выгодную для себя карту и получить максимальный бонус по ней.
Таблица. Сравнение самых популярных карт с кэшбэком за коммунальные платежи.
| Карточка | Стоимость обслуживания | Кэшбэк за ЖКХ |
| AlfaTravel (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. – «дебетовка», 990-1290 р./год — кредитка | 2-3% |
| Альфа-Карта (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. | До 2% |
| Cashback (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. | До 1% |
| Польза (ХКБ) | 0-99 р./мес. | 1% |
| Weekend (МТС-Банк) | 0-99 р./мес. – «дебетовка», 900 р./год – кредитка | |
| MTS-Cashback (МТС-Банк) | 0 р. | |
| Тепло (КБ Восточный) | 0-99 р./мес. | До 5% |
Cashback от Альфа-банка
Ориентирована на автолюбителей. Но она позволяет также возвращать до 1% от расходов на ЖКХ. Наиболее интересен для клиентов дебетовый вариант продукта. У него можно отметить еще ряд плюсов:
- До 10% — кэшбэк за АЗС, до 5% — за рестораны и до 1% — за все прочие траты.
- Бесплатное обслуживание при тратах от 10 000 р. за месяц.
- Нет платы за снятие наличных в сторонних банкоматах, если выполнены условия бесплатного обслуживания.
- Бесплатные переводы по реквизитам и номеру телефона.
- На собственные средства можно получать проценты по ставке до 7%.
Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка
Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Обслуживание:
3 990 рублей
AlfaTravel от Альфа-банка
Продукт для тех, кто любит путешествовать. Он выпускается в варианте «дебетовки» и кредитки. За коммунальные платежи по данной карточке AlfaTravel можно получить кэшбэк до 3% (по кредитке – 2%). Начисляют вознаграждение милями, которые можно тратить на туристические услуги через сайт банка.
Преимущества:
- Недорогое обслуживание. Дебетовая карточка полностью бесплатна при тратах от 10000 рублей за месяц (иначе – 100 рублей в месяц), а кредитка обойдется в 990-1290 рублей за год.
- Выгодный кэшбэк за любые покупки. При оплате туристических услуг на сайте банка он может достигать 9%, а в остальных случаях – до 2-3%.
- Бесплатное снятие наличных с «дебетовки» в любых банкоматах. Для получения привилегии достаточно тратить с пластика не меньше 10000 рублей. за месяц.
- Выгодные условия кредитования по кредитке. Лимит по ней может достигать 600 тыс. рублей, а на любые операции доступен грейс-период длительностью до 60 дней.
- Дополнительные привилегии для путешественников. Держателю доступен консьерж-сервис, безлимитный интернет в зарубежных поездках, 2 бесплатных упаковки багажа и другие бонусы.
Дебетовая карта AlfaTravel
Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Альфа-Карта от Альфа-банка
Альфа-Карта – линейка дебетовых карточек. Для внесения коммунальных платежей оптимально подходит вариант Альфа-Карта с преимуществами. Она позволяет вернуть до 2% от потраченной суммы. Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:
- Кэшбэк до 2% будет начисляться не только за коммуналку. Его выплачивают также за все другие покупки, оплаченные пластиком.
- Нет платы за обслуживание, если тратить не меньше 10000 р. за месяц. В остальных случаях оно обойдется в 100 рублей ежемесячно.
- На деньги хранящиеся на карточном счете можно получить до 6% годовых. Дополнительно можно открыть Альфа-Счет и получать по остатку на нем до 5,5%.
- Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах. Для этого надо тратить не меньше 10000 р. за месяц или хранить на карточном счете от 30000 р.
Польза от Банка Хоум Кредит
Польза – дебетовая карточка от Хоум Кредит Банка, позволяющая вернуть 1% от расходов на коммуналку. Она бесплатна при тратах на 2022 р. или больше, при поддержании остатка от 10000 р. или при получении зарплаты на карточный счет. Вознаграждение по программе лояльности начисляют баллами, которые конвертируются в рубли при накоплении минимум 500 баллов.
Выгодно выделяют следующие моменты:
- Кэшбэк будет начислен и за другие расходы. Он составит 3% за АЗС, аптеки и рестораны, до 10% — у партнеров и 1% — за все прочие траты.
- На остаток по счету начисляют до 6% годовых. Это правило применяется к остатку до 300 тыс. рублей.
- Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах. Без взимания вознаграждения в сторонних устройствах можно снять до 100000 рублей за месяц.
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Weekend от МТС Банка
Позволяют возвращать 1% от трат на коммуналку, а также 5% — за кафе, рестораны, кино, билеты на мероприятия, такси, каршеринг и 1% — за все остальное.
Ключевые особенности:
- Бесплатное обслуживание дебетового пластика при тратах от 15000 рублей за месяц или поддержании остатка в 30000 р. Кредитка стоит – 900 рублей в год.
- Бесплатное снятие наличных с дебетовой карты в любых банкоматах. На остаток собственных средств при этом можно получать до 5% годовых.
- На все покупки по кредитке действует грейс-период до 51 дня. А кредитный лимит по ней может достигать 299999 р.
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
Кредитный лимит:
299 999 руб.
MTS CASHBACK от МТС Банка
MTS CashBack – универсальная карточка, которая подходит для расчетов своими и заемными деньгами. Ее выпуск стоит 299 рублей, но дальнейшее обслуживание осуществляется полностью бесплатно. Вернуть с коммунальных платежей по ней можно 1%, а также банк выплачивает ее держателю кэшбэк в 5% за расходы в супермаркетах, кино, на АЗС и 1% — за любые другие покупки.
Главные особенности:
- Кредитный лимит – до 299 999 рублей.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах за счет собственных средств.
- Льготный период при использовании кредитных средств – до 111 дней.
Универсальная карта MTS CASHBACK
Кредитный лимит:
299 999 руб.
Льготный период:
111 дней
Тепло от банка Восточный
Позволяет получать за коммунальные платежи кэшбэк в 5% при условии зачисления на нее зарплаты или пенсии. Начисляют вознаграждение бонусами, которыми можно компенсировать любые покупки. За все прочие расходы кэшбэк составит 1%. Выпуск стоит 150 рублей. Выдается только карточка платежной системы МИР. Обслуживание ее осуществляется бесплатно при поддержании остатка от 30000 рублей, зачислении на карточный счет пенсии или зарплаты, в остальных случая оно стоит 99 рублей в месяц. На остаток собственных средств можно получать до 6% годовых.
Как получить кэшбэк за коммунальные платежи
Ничего сложного в получении кэшбэка за коммунальные платежи нет. Для этого достаточно выполнить следующие действия:
- Заказать и получить подходящий пластик с программой лояльности, позволяющей получать вознаграждение за операции с кодом MCC
- Выбрать выгодный способ внесения платежей (агрегатора, сайт или офис поставщика услуг, региональный портал государственных услуг и т. д.).
- Внести платеж с кэшбэк-карты через платежный терминал поставщика или путем ввода реквизитов пластика на онлайн-ресурсе.
Никаких дополнительных действий держателю пластика предпринимать не требуется. Вознаграждение будет начислено банком-эмитентом автоматически на карточный или отдельный бонусный счет. В последнем случае использовать бонусы можно в соответствии с правилами программы лояльности. Кэшбэк за оплату ЖКХ позволяет сэкономить до 5% на обязательных расходах. При длительном пользовании этой возможностью экономия может быть довольно существенной. Но придется тщательно выбирать подходящую карту, а также подбирать способ внесения платежей с карточки без лишних комиссий.
Last modified: 18.02.2022
Лучшие карты с кэшбэком за оплату ЖКХ
Октябрь 2022
Каждая семья ежемесячно сталкивается с необходимостью оплаты коммунальных услуг. Если при совершении платежа использовать правильную банковскую карту, то можно вернуть часть потраченных денег и сэкономить реальную сумму. В данной статье представлены краткие обзоры 6 лучших карт с кэшбэком за оплату коммунальных услуг, которые предлагают российские банки в 2022 году.
Содержание
ТОП-3 дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ
Как правило, банки не включают оплату коммунальных услуг в перечень бонусируемых операций. Однако некоторые финучреждения с целью повышения лояльности клиентов всё же готовы начислить вознаграждение за данную транзакцию. Среди дебетовых карт можно выделить 3 продукта с выгодными условиями кэшбэка за оплату ЖКХ, а именно:
- «Альфа-Карта с преимуществами», Альфа-Банк;
- «Всё включено», Фора-Банк;
- «МТС Деньги Weekend», МТС Банк.
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка
Полностью бесплатное обслуживание!
По дебетовой Альфа-Карте действуют следующие условия обслуживания:
- бесплатный выпуск пластика;
- бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
- доход на остаток — до 5% годовых;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров;
- бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков по всему миру можно при выполнении одного из условий — совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц или поддержание минимального остатка в 30 000 рублей;
- доставка карты осуществляется курьером в любое удобное место.
За любые покупки начисляется до 2% кэшбэка (при сумме покупок за месяц от 10 000 рублей начисляется 1,5% кэшбэка, при покупках от 100 000 рублей возвращается 2% кэшбэка). За оплату коммунальных услуг начисляется до 2% кэшбэка (в зависимости от суммы покупок за месяц). Вознаграждение поступает на счёт клиента в виде бонусных рублей, которыми можно компенсировать любую покупку.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Всё включено» от Фора-Банка
Фора-Банк начисляет бонусы за любые покупки по карте, включая оплату услуг ЖКХ. Коэффициент кэшбэка определяется следующим образом:
- 5% — за покупки по сезонному предложению (до 31 мая 2022 года — это категория «Дом»);
- 2% — за траты на АЗС;
- 1,1% — за любые покупки, в том числе за оплату коммунальных услуг;
- до 15% — за оплату товаров и услуг у партнёров.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 10 000 рублей. Бонусы выплачиваются на карту в денежном выражении.
Выпуск карточки осуществляется бесплатно. За обслуживание предусмотрена комиссия в размере 99 рублей в месяц, списание которой отменяется при выполнении одного из следующих условий:
- совершение покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц;
- сохранение на картсчёте неснижаемого остатка в сумме не менее 30 000 рублей.
При желании клиент может выбрать тариф с годовым обслуживанием — в этом случае стоимость дебетовки составит 790 рублей в год без каких-либо условий. На остаток по карте в сумме от 60 000 до 1 000 000 рублей начисляется 2,5% годовых. Доход выплачивается в последний календарный день месяца.
Обзор карты
Оформить карту
МТС Деньги Weekend от МТС Банка
Основные условия обслуживания по дебетовой карте МТС Деньги Weekend представлены ниже:
- Начисление процента на остаток по накопительному счёту Weekend (счёт откроется автоматически при получении карты). Если баланс накопительного счёта не превышает 300 000 рублей, то процентная ставка составляет 5% годовых. В противном случае на разницу свыше 300 000 рублей будет начисляться 3%.
- Отсутствие комиссии за обслуживание при соблюдении одного из условий (остаток не менее 30 000 рублей или совершение покупок на сумму не менее 15 000 рублей в месяц). Если требование не выполняется, то ежемесячная комиссия составит 99 рублей.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. При выдаче средств через устройства сторонних банков комиссия не взимается. При снятии в банкоматах за пределами РФ плата за операцию составит 1% (минимум 100 рублей).
- Начисление 5% кэшбэка за покупки в отдельных категориях и 1% — за прочие безналичные операции оплаты товаров и услуг. К категориям повышенного кэшбэка относятся «Кафе и рестораны», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия», «Кинотеатры», «Книжные магазины», «Онлайн-видео».
По условиям программы лояльности карты МТС Деньги Weekend, безналичная оплата коммунальных услуг относится к категории прочих покупок, за которые начисляется 1% кэшбэка. Вознаграждение поступает на счёт клиента каждую пятницу. Максимальная сумма кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.
Обзор карты
Оформить карту
ТОП-3 кредитные карты с кэшбэком за ЖКХ
Владельцы кредитных карт также могут вернуть часть средств, потраченных на оплату ЖКХ. Для этих целей лучше всего подойдут такие карточные продукты, как:
- «Кэшбэк», Восточный Банк;
- «240 дней без процентов», Уральский Банк Реконструкции и Развития;
- «MTS CASHBACK», МТС Банк.
Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка
В рамках данного предложения можно получить 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг, проезда в общественном транспорте, а также за покупки в аптеках. За прочие безналичные траты начисляется 1% кэшбэка. Для подключения указанных категорий в процессе оформления кредитки необходимо выбрать бонусную программу «Тепло». Категории повышенного кэшбэка можно ежемесячно менять в личном кабинете.
Условия обслуживания карточки выглядят следующим образом:
- плата за годовое обслуживание отсутствует;
- за оформление карты взимается единовременная комиссия в размере 1 000 рублей;
- кредитный лимит — от 15 000 до 400 000 рублей;
- процентная ставка — от 24% годовых;
- льготный период — до 56 дней на покупки.
Кредитную карту «Кэшбэк» от Восточного Банка также можно использовать в качестве дебетовой. В этом случае на остаток собственных средств будет начисляться до 4% годовых.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитка «240 дней без процентов» от УБРиР
По данной кредитке Уральский Банк Реконструкции и Развития возвращает 1% за любые покупки (в том числе за оплату ЖКХ) без ограничений по сумме. В бонусных категориях, которые меняются каждые 3 месяца, начисляется 10% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается в рублях 20-го числа каждого месяца.
Основные характеристики карточки имеют следующий вид:
- бесплатное обслуживание при условии совершения покупок на сумму не менее 60 000 рублей в месяц, в иных случаях — 599 рублей ежемесячно;
- бесплатный выпуск;
- кредитный лимит — от 30 000 до 700 000 рублей;
- процентная ставка — от 17% годовых;
- льготный период — до 240 дней на покупки.
Несмотря на длительный беспроцентный период, на карту ежемесячно нужно вносить минимальный обязательный платёж в размере 3% от суммы задолженности.
Обзор карты
Оформить карту
Универсальная карта MTS CASHBACK
По карточке МТС Банка за оплату ЖКХ начисляется базовый кэшбэк 1%, так как данная операция относится к категории прочих покупок. Повышенные бонусы в размере 5% можно получить за траты в категориях «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотеатры». Накопленные баллы используются для оплаты услуг мобильной связи и домашнего интернета сотового оператора МТС. Также за бонусы можно приобрести сертификат на скидку в салонах МТС.
Ниже перечислены основные тарифы по карте:
- бесплатное годовое обслуживание;
- плата за выпуск пластика составляет 299 рублей;
- кредитный лимит — от 20 000 до 299 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,9 до 25,9% годовых;
- льготный период — до 111 дней на покупки.
Карточка «MTS CASHBACK» считается универсальной, так как клиент может использовать её в разных целях — в качестве дебетовой или кредитной.
Обзор карты
Оформить карту
Как получить кэшбэк за коммунальные платежи?
Для получения вознаграждения за оплату ЖКХ нужно выяснить, начисляет ли банк кэшбэк по MCC-коду 4900. Ведь именно это значение присваивается всем платежам, совершённым в пользу поставщиков коммунальных услуг. По всем картам, перечисленным выше, данный код включён в бонусную программу. Если у клиента имеется карточка другого банка, то информацию о перечне бонусируемых кодов следует уточнять на его официальном сайте.
Чтобы получить кэшбэк, оплату необходимо проводить непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Данная процедура проводится следующим образом:
- В личном кабинете нужно войти в раздел «Платежи и переводы».
- В строке поиска следует ввести наименование организации поставщика услуг или указать его ИНН.
- Далее необходимо ввести номер своего лицевого счёта, указать сумму платежа и карту списания.
- Проверить детали операции и подтвердить при помощи одноразового СМС-пароля.
Также кэшбэк начислится при совершении операции через сервис «Госуслуги», платёжную систему «Город» или официальные сайты поставщиков услуг. Перед проведением платежа система автоматически рассчитает и выведет на экран сумму комиссии. Для оплаты потребуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить операцию по коду из СМС.
Лучшие бесплатные карты 2022
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 3,9% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 2% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
