Как законно уменьшить или списать долги по кредитам в 2022 году

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2022 году

В Государственной Думе активно рассматривается новый законопроект. Его суть заключается в описании кредитных долгов россиянам. Таким образом, некоторые граждане, не имеющие в силу сложного финансового положения возможности оплатить свои кредиты, будут частично освобождены от непосильных обязательств.

Текущее ситуация с долгами по кредитам

Положение дел в сфере кредитования в России далеко от благоприятного, фактически отрасль находится на пороге масштабного кризиса. Россияне накопили огромную кредитную задолженность, предпосылками появления которой стали несколько факторов: санкционные ограничения, длительный застой в экономике и последствия мирового кризиса. Однако, число одобренных заявок на получение кредитных средств продолжает уверенный рост. По мнению экспертов, именно доступность кредитов является причиной роста долгов населения. В первую очередь это относится к так называемым микрозаймам — кредитов на небольшие суммы в небанковских финансовых организациях. Получить такую ссуду достаточно легко, как правило, для этого не потребуется подтверждать свой доход или предоставлять залог. Однако, такая доступность сопровождается процентными за использование заемных средств, которые иначе как «грабительскими» назвать сложно.

Работники банков в свою очередь отмечают, что население зачастую некорректно оценивают свои финансовые позиции и платежеспособность. Именно безграмотность граждан в финансовой сфере становится ещё одной причиной образования безвозвратных долгов. Заемщики списывают свои трудности на непрерывное повышение цен, маленькие размеры зарплат и различные форс-мажорные обстоятельства, нарушающее привычное положение дел. Чаще всего, стоит им пропустить платёж по кредиту 1-2-3 раза, как в дальнейшем долг начинает расти как снежный ком, приобретая поистине астрономические размеры. К телу кредита и обязательным процентным выплатам плюсуются различные штрафы за просрочку и комиссионные начисления. Тогда заемщики берут ещё один кредит для погашения первого и раскручивают кредитную спираль.

Эта ситуация негативно влияет на экономику России. Доступные кредитные деньги стимулируют рост спроса населения на товары и услуги, вызывая временное повышение объёмов производства. В конечном итоге они (объемы) превышают привести платежеспособный спрос закредитованного населения. Это приводит к перепроизводству и углублению негативных явлений в экономике и финансовой сфере. Простыми словами, люди покупают товар на который еще не заработали, а бизнес, ориентируясь на их спрос, производит товары и услуги, которые потребитель окажется неспособен оплатить.

Именно такая ситуация сложилась сегодня в России — налицо явные признаки неконтролируемого раздувания долгового пузыря на рынке потребительских кредитов, что в конце концов может привести к кризису (кстати, именно лопнувший в 2022 г. долговой пузырь на рынке ипотечного кредитования в США послужил причиной развития мощнейшего мирового экономического кризиса). Отсюда следует, что наиболее удачным решением этой ситуации является ликвидация значительной части кредитной задолженности физлиц. Поскольку самостоятельно погасить долги россияне не могут, чуть ли не единственный реальный способ — списание кредитов. Предложение о рассмотрении этого вопроса на законодательном уровне в Государственную Думу внесли члены КПРФ.

Важный факт! Объединенное кредитное бюро предоставило данные о суммах безнадежной задолженности россиян. К 01.04. 2022 г. показатель находился на уровне 1,52 трлн. руб., к 1 апреля 2022 эта вырос до 1,6 трлн. руб. и демонстрирует признаки роста в 2022 г. Такое развитие ситуации чревато серьезным кризисом в банковской сфере.

Положения законопроекта о списании долгов

Аннулирование всех кредитных задолженностей не представляется возможным. В случае одобрения законопроекта в 2022 году будут списаны только неустойки и штрафы за просрочку. Таким образом, тело кредита и начисленные на проценты все равно подлежат возврату. Законопроект предусматривает и алгоритм возврата средств, значительно облегчающий обслуживание кредита – погашение основного займа в первую очередь, после чего — выплата процентов.

Амнистия не коснется всех заемщиков по умолчанию. Все случаи будут разобраны в индивидуальном порядке. По словам депутатов, долг обнулят только добросовестным заемщикам, попавшим в сложные обстоятельства. Положения «долговой амнистии» могут применяться по причинам:

увольнения с места работы;
временной нетрудоспособности (болезни) заемщика или членов семьи;
постоянная потеря или ограничение трудоспособности в связи с инвалидностью;
Отсутствие жилья (или утрата единственного места проживания).

Заемщики, регулярно не погашающие кредиты без уважительных причин не получат никаких привилегий.

Помимо ослабления давления на заемщиков, законопроект также затрагивает интересы кредиторов. Списание долгов не принесёт кредитным учреждениям огромных убытков — МФО и банковские организации, скорее всего, получат частичную компенсацию из федерального бюджета РФ.

Факты в тему! Опубликованная Центробанком статистика показывает рост объемов розничных кредитов на 1 апреля 2022 года сумма до 15.5 трлн. руб. 1 апреля 2022 года эта сумма составляла 12.6 трлн. руб. Эксперты и сотрудники банковских учреждений говорят, что уровень дохода граждан вынуждает их совершать в кредит не только дорогостоящие покупки. Достаточно часто потребкредиты выдают на повседневные нужды – покупку вещей, мелкой бытовую техники и т.д.

Что делать должникам до одобрения закона

Эксперты говорят, что ожидать принятия закона и не предпринимать никаких действий – не рационально. Они рекомендуют поступать следующим образом:

Подать заявление в свой банк или МФО с просьбой реструктурировать кредит. Как правило, финансовые организации идут навстречу клиентам, продлевая сроки кредитования, , уменьшая тем самым сумму регулярных платежей.
Продать что-либо из имущества, погасив за счет вырученных денег часть кредитной задолженности.
Существенно снизить расходы, не совершать слишком дорогих покупок, не покупать вещи, которые не являются жизненно необходимым в текущий момент времени.
Найти альтернативные способы увеличения своего дохода. Например, в настоящее время такой род занятий, как фриланс, пользуется большой популярностью и приносит неплохие дополнительные деньги при минимальных затратах времени.
Одолжить денежные средства для погашения кредита у родственников или друзей (тут точно обойдется без процентов).

Чтобы не погружаться в долги эксперты настоятельно советуют:

не использовать кредитные лимиты банковских карт;
не пользоваться рассрочками, предоставляемыми магазинами;
рассчитывать только на собственные средств и отказаться от кредитования вообще.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2022 году

Проект закона о списании долгов по кредитам находится в государственной думе в стадии разработки. Возможно уже в 2022 году россияне, не способные вернуть долги банку, попадут под действие кредитной амнистии и освободятся от непосильной ноши.

Увязли в кредитах

Ситуация на российском рынке кредитных услуг близка к критической. Отголоски финансового кризиса, западные санкции и стагнация рынка стали причинами образования невозвратных долгов у большого количества граждан. При этом число выдаваемых кредитов продолжает неуклонно расти. Эксперты считают, что одна из самых главных причин роста закредитованности населения — доступность займов. Особенно это касается микрозаймов — денежных ссуд, с большими процентами за пользование средствами. Получить легкодоступные, но «дорогие» деньги часто можно без подтверждения дохода и без залогового поручительства.

Представители банковской сферы считают, что граждане не всегда адекватно оценивают свои материальные возможности. Финансовая безграмотность — ещё одна причина накопления невозвратных кредитов. Должники оправдывают свое положение низкими доходами, постоянным ростом цен или же непредвиденными ситуациями, выбивающими их из привычной колеи. Как показывает практика, часто несколько пропущенных платежей превращаются в астрономическую задолженность. К основной сумме прибавляются комиссии и штрафы. Для решения проблемы должники берут второй кредит, загоняя себя тем самым в долговую яму.

Такое положение дел отрицательно сказывается на экономике страны. Ведь кредиты формируют временный рост производства, создавая видимость высокой конъюнктуры. В итоге это может привести к выходу производства за рамки платежеспособного спроса населения, перепроизводству и обострению экономических кризисов. Простыми словами — люди покупают то, на что ещё, по сути, не заработали. Долговой пузырь, надувшийся на рынке потребительского кредитования, в любой момент может лопнуть. Оптимальный вариант выхода из положения — списание долгов по кредитам для физических лиц. Именно с таким предложением выступили депутаты коммунистической партии.

По данным объединенного кредитного бюро по состоянию на 1 апреля 2022 года объем безнадежных долгов россиян перед банками составил 1,52 трлн. руб., а на 1 апреля 2022 года уже 1,6 трлн. руб. По словам экспертов, в 2022 году невозвратная задолженность продолжит расти, что грозит банковским кризисом.

Суть законопроекта об амнистии

К сожалению, списать все долги по кредитам полностью не получится. Если законопроект будет утвержден, то в 2022 году с помощью кредитной амнистии будут обнулены лишь штрафы и банковские неустойки. То есть основной долг и проценты по нему возвращать банку все равно придется. Согласно тексту нового законопроекта, гражданину представится возможность погасить сначала основной долг, а уже потом приступить к выплате процентов за пользование средствами.

Льгота не будет предоставлена автоматически всем задолжавшим. Каждый случай и претендент будет рассматриваться индивидуально. Депутаты поясняют, кому спишут задолженность — добросовестному гражданину, попавшему в трудное положение. «Уважительной» причиной могут быть признаны:

потеря работы;
болезнь заемщика или близкого родственника;
инвалидность;
утрата единственного жилья.

Таким образом, злостным неплательщикам, не стоит рассчитывать на аннулирование долгов.

Авторы закона позаботились не только о тех, кто должен, но и о тех кому должны. В результате амнистирования кредитные организации не останутся «у разбитого корыта». Предполагается, что часть потерянных средств банкам и МФО вернет государство из федерального бюджета.

По данным Центробанка общее количество розничных кредитов на 1 апреля 2022 года выросло до 15,5 трлн. руб. по сравнению с 12,6 трлн. руб. на 1 апреля 2022 года. По словам представители банковской структуры, при нынешнем уровне средней зарплаты население берет займы не только на крупные покупки, но и на вещи первой необходимости (мелкую бытовую технику, одежду, обувь).

Что делать пока закон не приняли

Эксперты советуют не сидеть сложа руки, в ожидании принятия законопроекта. Рекомендуется предпринять следующие действия:

Обратиться в банк или МФО и написать заявление на реструктуризацию кредита. Возможно руководство пойдет на встречу и сумму задолженности разделят на более длительный срок, уменьшив тем самым, ежемесячных платеж.
Оценить имеющееся в собственности имущество и продать какую-то его часть. Вырученными деньгами расплатиться по кредитам.
Включить режим экономии. Жить исключительно по средствам и не тратить деньги на то, без чего можно обойтись.
Постараться найти дополнительные источники дохода. В настоящее время попробовать себя в качестве фрилансера доступно практически всем желающим.
Занять деньги у близких друзей или родственников.

Чтобы навсегда выбраться из долговой ямы эксперты рекомендуют не брать новых кредитов, не пользоваться кредитной картой и рассрочками от магазинов.

Читайте также: