Как получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов: банки и нюансы оформления

3 срочных кредита под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
Провести оценку стоимости земельного участка.
Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
Получить кредит.
Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

паспорт;
второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
кадастровый план;
межевой план;
выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования
Сбербанк	От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей.	14,0–16,75%	До 20 лет
СовкомБанк (без справки 2-НДФЛ)	До 30 млн. рублей	От 14,99%	До 20 лет
Россельхозбанк «Потребительский» «Садовод» «На развитие личного подсобного хозяйства»	от 10 тыс. до 1 млн. рублей. от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей. 50-700 тыс. рублей.	от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%). 16,5 — 20%. от 14 до 15%.	До 5 лет

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Как получить и оформить кредит под залог недвижимости без доходов, справок и поручителей?

Реально ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? Такие предложения есть у некоторых финансовых организаций, но они имеют нюансы. Ознакомьтесь со всеми особенностями ипотечного залогового кредитования без проверок официальных заработков.

Зачем подтверждать доход, можно ли обойтись без этого

Многие банки запрашивают подтверждения доходов и сотрудничают только с клиентами, имеющими официальные заработки. Справка, доказывающая размер зарплаты, гарантирует платежеспособность человека, то есть подтверждает, что он располагает деньгами, получаемыми стабильно и постоянно, а также достаточными для погашения задолженности.

К сведению! Для кредиторов сотрудничество с гражданами, не предоставляющими подтверждения собственных доходов, весьма рискованно. Поэтому доказывающие заработок справки большинством финансовых организаций включаются в стандартные пакеты документов, необходимых для оформления.

А можно ли обойтись без подтверждений? Да, вполне, если кредит оформляется под залог принадлежащего плательщику недвижимого имущества. В таком случае залоговая собственность становится доказательством платежеспособности и гарантией возврата выдаваемых кредитором средств. Ведь даже если должник перестанет выполнять свои долговые обязательства, банк получит деньги за счет реализации своего законного права на продажу объекта (вырученные финансы пойдут на закрытие долга).

В каких случаях может понадобиться кредит без подтверждения дохода

В каких случаях может стать необходимым кредит под залог недвижимости без справок, подтверждающих доходы? Например, в таких ситуациях:

В настоящее время потенциальный заемщик официально относится к категории безработных граждан, но при этом остро нуждается в денежных средствах и готов для получения кредита заложить собственное жилье.
Человек трудоустроен неофициально, то есть не оформлен на месте своей работы в соответствии с законодательством.
Гражданин имеет постоянное место осуществления трудовой деятельности, но его официальный заработок очень мал (выдается «серая» зарплата в конверте, либо заработная плата невысокая из-за работы на полставки, с редкими сменами или на иных облегченных условиях).
Запрашивающий кредит заявитель является самозанятым и работает на себя, из-за чего не имеет возможности предоставить подтверждения дохода.
Потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем, ведущим учет доходов по упрощенной схеме. В таком случае предоставить подтверждения размеров получаемой прибыли проблематично.

Если имеет место одна из перечисленных ситуаций, и при этом нужны деньги, то единственным выходом станет оформление кредита без подтверждений доходов, но с обеспечением – гарантией платежеспособности заемщика.

Преимущества и недостатки кредитов без подтверждений доходов

Кредиты наличными под залог недвижимости без справок имеют несколько неоспоримых преимуществ:

Необязательно предоставлять подтверждения доходов, если это проблематично или невозможно.
С помощью залога можно получить крупную сумму (гораздо крупнее, чем при стандартном необеспеченном потребительском кредите).
Залоговое имущество иногда понижает ставку по кредиту, так как банк рискует меньше и, соответственно, готов предложить более низкий процент.
Кредиторы готовы предоставлять гибкие сроки кредитов, вплоть до максимально возможных.

Но есть и некоторые недостатки:

Иногда отсутствие подтверждений дохода ухудшает условия кредитования и делает их менее выгодными для заемщика. Так, кредитор для минимизации собственных рисков, возникающих при сотрудничестве с клиентом с сомнительной платежеспособностью, может уменьшить сумму или повысить процентную ставку.
Важно понимать, что залог по кредиту – это всегда риск лишиться квартиры или иного жилья: если заемщик свой долг перестает гасить, то после нескольких попыток взыскать задолженность мирными путями кредитор реализует свое законное право и продает недвижимость с целью закрытия займа.
Заложенную собственность нельзя будет продать, подарить или заложить повторно до полного погашения кредита.
При кредите, оформляемом с залогом недвижимости, почти всегда возникают дополнительные расходы: на оценку имущества, на оплату госпошлины при регистрации, на нотариальное заверение согласия второго супруга, а также на обязательное и необходимое при ипотеке имущественное страхование.

Количество минусов и плюсов одинаково, что усложняет принятие решения о получении кредита. Поэтому каждый случай нужно анализировать отдельно и индивидуально. Но когда возникает острая потребность в деньгах, а подтверждений доходов нет, то выбирать и долго думать обычно не приходится.

Основные требования

Практически все кредиторы предъявляют требования, чтобы отбирать наиболее платежеспособных и желаемых клиентов, сотрудничество с которыми будет приносить прибыль без рисков. Причем есть условия как для заемщиков, так и для закладываемой собственности.

Для заемщиков

Перечень требований для заемщика может включать такие:

Вхождение в определенную возрастную категорию. Нижняя граница – 18 лет или 21 год, но иногда устанавливается минимальный возраст от 22 лет (в отдельных случаях для определенных категорий типа ИП фиксируется допустимый возраст от 25 лет). Верхняя граница – от 65 до 80-85 лет, но столько заемщику может исполниться лишь в день последнего платежа или позже.
Российское гражданство. С иностранными гражданами сотрудничать рискованно и проблематично.
Наличие регистрации: либо временной по месту фактического пребывания, либо постоянной в регионе проживания.
Официальное трудоустройство. Иногда требуется регистрация работодателя в РФ или даже в городе выдачи кредита.
Стаж. Минимальная длительность – от трех-шести месяцев.
Уровень дохода, достаточный для совершения регулярных платежей по кредиту.

Эти требования входят в стандартные списки, но могут предъявляться и дополнительные, такие как наличие контактного телефона, отсутствие судимостей, положительная кредитная история. Список определяется конкретным кредитором и уточняется у него.

Для залогового имущества

Принимаются разные типы недвижимости (в зависимости от программ и политики кредитующей организации): квартиры, загородные и частные дома, коттеджи, апартаменты, доли и комнаты квартир, таунхаусы, земельные участки, коммерческие строения и даже гаражи.

Но любой объект должен соответствовать ряду обязательных требований, в список которых обычно включаются:

юридическая «чистота», под которой подразумеваются оформление по закону и наличие всех сопроводительных документов;
нормальное состояние: не ветхое, с допустимой степенью износа, не аварийное, не требующее реконструкции или кап. ремонта, не подлежащее неизбежному сносу;
определенное расположение: как правило, в городе, где выдается кредит, либо не дальше максимально разрешенного расстояния от него;
то или иное назначение: жилое, сельскохозяйственное, коммерческое;
отсутствие обременений, в числе которых залоги по иным кредитам, прописанные или проживающие несовершеннолетние, наложенные аресты, претендующие на права владения третьи лица;
статус капитальной постройки: с крышей, перекрытиями, фундаментом, дверьми и окнами;
наличие инженерных коммуникаций (канализации, отопления, водопровода, электричества, газопровода).

Уточняйте требования заранее у выбранного кредитора.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления кредитов с залогом нужны такие документы:

паспорт гражданина и по запросу еще одно удостоверение личности (СНИЛС, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, загранпаспорт);
заполненная заявителем анкета-заявление;
доказывающие трудоустройство заверенные руководством копии заполненных страниц трудовой книги, выписка из нее либо ксерокопия договора найма;
2-НДФЛ для подтверждения доходов (либо альтернативный вариант: справка банковской или свободной формы, выписка по счету или вкладу);
документы на залоговое имущество: свидетельство о его гос. регистрации и договор-основание прав собственности (например, договор купли-продажи, свидетельство о приватизации или дарственная), выписка из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, единый жилищный документ (ЕЖД), акт проведенной оценки.

Полный пакет и его состав следует уточнить заранее, так как некоторая документация потребуется уже для заявки.

Порядок оформления кредита

Оформление происходит в следующем порядке:

Анализ вариантов. Они сравниваются по основным условиям (суммам, срокам и ставкам), а также дополнительным, таким как необходимость привлечения поручителей или созаемщиков, всевозможные комиссии, допустимость досрочного погашения, обязательные услуги типа страхования.
Сбор документов. Сразу же готовьте документы, необходимые для подачи заявки.
Заявка. Подать ее можно или лично в офисе организации, или дистанционно с веб-сайта учреждения. При личном запросе заполняется анкета, предъявляются готовые документы. Дистанционно также следует заполнить онлайн-форму и дождаться ответного звонка или сообщения менеджера для уточнения деталей.
Ожидание решения. Оно выносится на основании предоставленной документации и может быть предварительным (окончательное принимается на следующем этапе). Заявки рассматриваются в сроки от суток или нескольких дней до двух-трех недель (иногда запрашиваются дополнительные бумаги или сведения).
Проверка залога. Заемщик должен предоставить документацию на него. Кредитор анализирует характеристики недвижимости и либо одобряет ее, либо отклоняет.
Заключение соглашения после окончательного одобрения. Сторонами подписываются договоры кредита и залога (закладная). Отдельно также оформляется страховой полис (при обязательном имущественном страховании).
Получение кредита. Он выдается единовременно на руки наличными, переводится на счет или карту либо предоставляется через банковскую ячейку или аккредитив.

Остается погашать кредит своевременно, не допуская влекущих пени и штрафы просрочек. Вносятся ежемесячные дифференцированные или аннуитетные платежи. Досрочное погашение возможно по заявлению.

Куда лучше всего обратиться

Где можно получить кредит под залог недвижимости без доходов? Сегодня получить займ, не подтверждая заработки, гораздо проще: кредиторов больше, и их требования иногда лояльные и немногочисленные. Рассмотрим ниже варианты получения средств и конкретные предложения.

Банки

Многие стремятся получить кредит в банке, и это понятно и логично: банковские организации работают по закону, предлагают понятные условия и предоставляют широкий ассортимент кредитных продуктов для разных категорий клиентов, включая не имеющих доходов.

Хотя многие банковские компании запрашивают подтверждения доходов, иногда можно обойтись и без них. Рассмотрим актуальные предложения, которые для удобства сравнения представлены в таблице:

Название	Минимальная процентная ставка	Сроки кредитов	Предлагаемые суммы кредитов	Основные требования	Примечания
Сбербанк	От 12,8 – в базовом варианте	От года до 20 лет	До 10 млн.	Возраст – от 21 года и до 75-и, шестимесячный стаж на текущем месте и от года в общем	Нецелевой залоговый кредит наличными, подтверждения доходов не требуются только от зарплатных клиентов
Тинькофф	От 8%	1-15 лет	До 15-и миллионов	Возраст – от 18 лет, российское гражданство с временной или постоянной регистрацией	Залог квартиры, нецелевое кредитование без справок о доходе
ВТБ	8,4-9,4% (в зависимости от типа недвижимости)	До 20 лет	600 тыс.-30 млн.	Гражданство России, регистрация (необязательно в регионе обращения за кредитом)	Ипотека по программе «Победа над формальностями» с предоставлением всего двух документов
Газпромбанк	От 9,5%	13 месяцев-7 лет	3-5 миллионов	Российское гражданство и регистрация, возраст от 20-и до 70-и лет, минимальный трехмесячный стаж, достаточные для погашения доходы, положительная кредитная история	Кредит наличными с обеспечением на потребительские цели, можно предоставить альтернативные доказательства заработков (например, справку свободной или банковской формы)

МФО

Микрофинансовые организации специализируются на так называемом микрокредитовании – выдаче небольших сумм на короткие сроки. Но среди МФО есть и выдающие кредиты с залогом: «Манго-Финанс», «Деньга» и некоторые прочие.

Условия примерно таковы: до 1-5 миллионов рублей (редко до 10-и) на сроки до 3-5 лет. Ставки разные, но могут начисляться не за год, а ежемесячно или даже ежедневно. Отношение к клиентам лояльное, требования минимальные, но условия в итоге получаются далеко не всегда выгодными для заемщиков.

Частные инвесторы

Частные инвесторы (физические лица или юридические) тоже могут выдавать кредиты с залогом, и они зачастую не запрашивают подтверждения доходов. Но кредитор самостоятельно устанавливает условия, и его главная цель – прибыль, поэтому кредитование не всегда выгодно для заемщика. Также всегда есть риск обмана, минимизировать который можно, осуществив поиск инвестора на специальной бирже или сервисе, где претенденты проходят проверки и отборы.

Ломбарды

Обращаться за ссудами можно и в ломбарды, деятельность которых несколько лет назад начала контролироваться и отслеживаться Центробанком. Можно без подтверждений своих доходов заложить имущество, но, как правило, не на большой срок и под высокий процент. Сумма же может быть небольшой (некоторые ломбарды намеренно занижают реальную стоимость имущества).

Брокеры

Выгодный и удобный вариант – кредит под залог квартиры без справок о доходе через брокера. Брокер – это посредник, налаживающий сотрудничество между клиентом и кредитором. Он принимает заявку, анализирует ее и направляет в компании, предлагающие подходящие заявителю условия и требования. После одобрения брокерская компания предоставляет готовые одобренные предложения и всячески содействует оформлению кредита.

К сведению! Сотрудничая с брокером, вы увеличиваете вероятность получения денег, так как ваша заявка рассматривается разными потенциальными кредитодателями. А еще такой вариант идеально подходит для лишенных официальных доходов, безработных и имеющих испорченные кредитные истории лиц.

В Москве и области столицы работает надежный и имеющий хорошую репутацию брокер – компания LEGKO-ZALOG (http://www.legko-zalog.com/). Она предоставляет наличными до ста миллионов рублей без поручителей, подтверждений доходов и созаемщиков, сроки до тридцати лет, ставки от 9% (или от 7,5% во время акций). Есть возможность взять ссуду до продажи объекта, получить аванс или оформить перезалог. Кредитная история может быть любой.

Как можно обойтись без подтверждений дохода: рекомендации

Как получить займ под залог недвижимости без справок об официальных доходах? Если в перечне необходимой документации указывается 2-НДФЛ, то без нее в кредите будет отказано. Но есть и исключения.

Для оформления кредита без официальных доказательств заработков можно следовать таким рекомендациям:

Предоставить альтернативный вариант подтверждения, а именно справку по форме банка. Этот документ используется относительно недавно для анализа кредиторами фактических получаемых заемщиком доходов, то есть, например, с учетом всех премий и доплат за выполнение планов, но до удержания налогов. Бланк справки следует взять в кредитующем учреждении, в которое вы обращаетесь, и предоставить для заполнения главному бухгалтеру организации-работодателя или иному уполномоченному лицу.
Предоставить подтверждения дополнительных источников доходов. Так, если вы сдаете в аренду недвижимость, предъявите соответствующий договор с указанием суммы ежемесячной платы. Если вы работаете на себя, то можно использовать выписку по банковскому счету или карте, куда поступают денежные переводы от ваших клиентов.
Обратиться в организацию, не проверяющую доходы и предъявляющую минимум требований к своим клиентам.
Взять кредит в рамках специальной программы, предполагающей выдачу ссуды по упрощенной схеме, а именно с минимальным пакетом документов (без справок о заработках).
Перевести зарплату в банк, в котором вы желаете оформить ссуду. Зарплатные клиенты могут не подтверждать свои доходы, ведь они банком, куда ежемесячно переводятся поступления от работодателя, в любом случае отслеживаются и проверяются. Кроме того, «зарплатникам» могут быть доступны льготные условия кредитов в виде пониженных ставок.
Предоставить в залог соответствующее всем требованиям и ликвидное имущество. Например, квартиры в городах принимаются чаще и охотнее, нежели загородные дома, так как они более востребованы на рынке недвижимости и имеют достаточно высокую стоимость (их можно максимально быстро реализовать по рыночной реальной цене).
Привлечь платежеспособных созаемщиков либо поручителей. В таком случае будут учитываться и их заработки. И если эти участники предоставят подтверждения собственных зарплат, то будет учтен совокупный доход, которого наверняка хватит на погашение займа.

Если вы решили брать ипотеку с залогом недвижимости, тогда для вас точно будет полезной эта статья. Учитывайте все нюансы и следуйте советам, чтобы оформить подходящий и выгодный кредит без справок.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Время чтения: 4 минут(ы)

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

длительность оформления кредита;
высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
выгодные условия кредитования;
максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
возможность получения отсрочки платежа;
необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
расположение в зоне присутствия банка;
имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
количества собственников;
принадлежности участка к заповедным зонам;
наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

выбрать банк и подать заявку;
предоставить документы;
дождаться оценки участка;
заключить кредитный договор;
получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

независимый рейтинг учреждения;
финансовые показатели;
опыт работы;
реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

правоустанавливающие документы;
выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
кадастровый план;
межевой план;
нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

итоговой ставки;
суммы ежемесячных платежей;
ответственности сторон за нарушение условий договора;
прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
условий досрочного погашения;
«прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
«Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
«На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

низкие процентные ставки;
высокие суммы;
продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

0 0

Кредит под залог участка без подтверждения доходов: в каком банке можно взять наличные

В статье мы разберемся, можно ли взять кредит в банке под залог земельного участка без подтверждения доходов. Узнаем, на каких условиях выдает наличные Сбербанк и от чего будет зависеть максимальная сумма кредита. Мы подготовили для вас порядок действий при получении кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где можно взять кредит под залог участка без справок о доходах?

Для оформления в банке срочного займа на крупную сумму может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства. Первый вариант более приемлем для многих финансовых организаций, поскольку в качестве залогового имущества, как правило, выступает недвижимость, принадлежащая заемщику. Это коттеджи, дома, квартиры, а также земельные участки.

Земля принимается в качестве залога с домом или без такового, но на определенных условиях. Последние касаются месторасположения и оценочной стоимости, которой должно хватать для получения необходимой суммы.

Если речь идет об участке в Москве, то размер ссуды, как правило, приемлем для большинства заемщиков, т. к. цена земельных участков здесь максимально высокая.

Для получения кредита с залогом, как и потребительского займа наличными, в большинстве крупных банков требуется подтвердить платежеспособность соответствующими бумагами. Без справок о доходах оформить ссуду могут лица, получающие зарплату через банк, пенсии, делающие вклады или являющиеся сотрудниками финансового учреждения. В этом случае банк самостоятельно проверяет и оценивает платежеспособность клиента.

Другие варианты, где еще можно взять займ с обеспечением, но без справок, не относится к банковской сфере — это частные кредиторы и небольшие финансовые компании. Однако если вы хотите быть уверены в чистоте сделки, то кредитование в банке — лучший вариант.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредиты под залог здесь выдаются на период до 20 лет. Сумма может составлять до 10 млн рублей, а ставка приравнена к 12 — 13% годовых. Деньги выдаются на любые цели, вы можете потратить их на покупку жилья, авто или для поездки на отдых.

В качестве залогового имущества может использоваться любая недвижимость, принадлежащая заемщику. Она должна быть в надлежащем состоянии, не находиться под арестом или в залоге в другой финансовой организации.

Также прочитайте: Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Как клиенту Сбербанка подтвердить свою платежеспособность?

Подтвердить платежеспособность можно с помощью следующих документов:

Справки 2-НДФЛ, которая выдается на предприятии, где работает заемщик. В ней отображается величина заработной платы за последние полгода.
Справки по образцу государственной структуры, в которой для сотрудников не формируются справки 2-НДФЛ.
Справкой по форме банка.
Документом о начислении пенсии.

Если рабочий стаж на текущем месте составляет менее полугода, то в справке отображаются сведения о фактическом количестве отработанных месяцев.

Как взять кредит под залог участка без подтверждения доходов

Для оформления займа вам необходимо совершить определенные действия:

Выбрать банк, чьи условия получения средств для вас наиболее приемлемые.
Подобрать подходящую программу, после чего заполнить заявку на сайте или в офисе банка.
Дождаться предварительного одобрения, после чего собрать пакет необходимых бумаг.
Посетить отделение со всеми документами и передать их на рассмотрение.
Дождаться окончательного решения по займу.

В случае одобрения вы подписываете соглашение, оформляете участок в качестве залога и получаете деньги выбранным способом.

Документы на залог

Потребуется несколько документов:

Бумаги, подтверждающие возникновение права на владение имуществом: соглашение купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве наследования и т. д.
Справка специалиста о предполагаемой цене недвижимости.
Выписка из ЕГРН.
Паспорт или техническая документация, которая предусмотрены для такого рода недвижимости.

От чего будет зависеть максимальная сумма по кредиту?

Сумма займа напрямую зависит от имущества, которое вы используете в качестве залога. Она прямо пропорциональна его оценочной стоимости и редко превышает 60 — 70% рыночной цены земельного участка.

Большие суммы доступны, если клиенты используют в качестве залога загородные дома с земельным участком, капитальные дачи или обустроенные дачные участки.

Отзывы о получении кредитов под залог участка

Олег Ежов

«Недавно оформил займ в Сбербанке. Мне нужна была крупная сумма, поэтому я использовал залог своего дачного участка. Его стоимости оказалось достаточно для того, чтобы получить необходимую сумму. Заявку сделал на сайте. На сбор документов понадобилось время, но кредит я в итоге получил. Деньги выдали после предоставления в банк всех бумаг».

Никита Бережнов

«Несколько раз без проблем брал кредиты в Сбербанке, но для последнего крупного займа потребовалось обеспечение. Займ я взял под залог своего участка земли, который располагается в черте города, поэтому стоит довольно прилично. Деньги я получил после подтверждения права владения имуществом и проведения оценки».

Макс Столяров

«Чтобы получить крупный кредит в Сбербанке, нужно предложить что-то взамен. Залог недвижимости у них приветствуется. У меня есть дачный участок, который я и предоставил в качестве обеспечения. Кредит одобрили без проблем, после чего выдали необходимую сумму».

Кредит под залог земельного участка

Перспективы сотрудничества

Сразу необходимо отметить, что сотрудники сохраняют полную конфиденциальность заключаемых сделок. Персонал не интересуют цели, задачи, на которые будут потрачены заемные ресурсы. Лицам, желающим стать обладателями заемных средств, следует обратить внимание на следующую информацию:

крупные финансовые ресурсы доступны физическим, юридическим лицам, обладающим подтвержденными соответствующими бумагами, реальными правами собственности на жилье;
ничем не ограничен масштаб заимствования, его размер зависит исключительно от результатов профессиональной оценки;
абсолютно никакой роли не играет уровень доходов собственника жилья, а также всех членов семьи;
не принимается в расчет информация о предшествующей истории взаимоотношений с финансовыми организациями — даже при наличии просрочек платежей по имеющимся займам в банках процентная ставка не возрастает;
лицо, решившее взять кредит под залог квартиры, не теряет права в ней проживать, этот пункт четко прописан в параметрах заключаемого договора.

Вы получите кредит если

Вам есть 18 лет

Вы собственник

Вы гражданин РФ

Как оформить кредит под залог земли

Такой вид займа чаще всего получают:

фермеры, нуждающиеся в дополнительном капитале для развития или расширения хозяйства;
граждане, приобретшие участок и испытывающие недостаток денег для ведения застройки;
владельцы участков, нуждающиеся в средствах на произвольные цели.

Сумма кредита под залог под земельный участок составляет до 70% от его оценочной стоимости. Это составляет значительную сумму, исходя из текущей ценности земли в Москве и ближайшем пригороде.

На оценку может повлиять расположение, подведенные коммуникации, транспортная доступность, инфраструктура, а также предназначение: для сельскохозяйственных целей или индивидуального строительства.

Чтобы взять кредит под залог земельного участка на выгодных условиях, обратитесь к профессионалам из компании «Альянс Финанс». Наша компания – финансовый брокер, который поможет найти для каждого клиента наиболее выгодные предложения, оценив все плюсы и минусы доступных вариантов.

Залог земельного участка не означает перехода собственности. Владелец может распоряжаться землей по своему усмотрению (кроме продажи или дарения) на все время действия договора, пока регулярно совершает выплаты по задолженности и погашает проценты.

Что требуется для получения кредита под залог участка земли

Условием получения ссуды при наличии участка является совершеннолетие заемщика, (старше 21 года), гражданство РФ, а также предоставление документов, которые подтверждают право собственности.

Если же вы только собираетесь приобрести землю, специалисты компании «Альянс Финанс» помогут получить кредит под залог приобретаемого земельного участка. Мы ускорим оформление всех необходимых документов, чтобы обеспечить наиболее выгодные условия приобретения, когда залогом выступит покупаемый участок, для которого и выделяются средства. Фактически, кредитование по такому методу становится разновидностью ипотеки.

Чтобы оформить кредит под залог участка, потребуется:

паспорт;
документы, подтверждающие право собственности;
копия межевого плана;
кадастровый паспорт участка;
если владение совместное, – письменное согласие других владельцев.

Куда можно получить деньги

На карту

Наличные

На счет

Наши гарантии

Каждый пункт наших обязательств прописан в договоре

Оплата за результат

Если вас не устроят условия одобренного кредита, вы не заплатите нам ни рубля

Ежедневная информационная поддержка

Вам выделяется персональный менеджер, который лично отвечает за решение вашего вопроса в режиме 24/7

Конфиденциальность

Все документы используются с вашего согласия исключительно для получения одобрения по кредиту, хранятся по всем правилам и не передаются третьим лицам

Консультации в течение года

Если необходимо, вы будете получать бесплатные консультации в течение 12 месяцев после оформления кредита