Сельская ипотека в 2022 году

Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности

С 2022 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.

Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.

Кредиты на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке от 2,75% годовых уже можно получить в Россельхозбанке. Сельская ипотека не отменяет действие других программ господдержки.

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2022 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 2022 от 30.11.2022.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Для покупки недвижимости, расположенной на территории этих субъектов, получить сельскую ипотеку нельзя. Кроме того, городской частный сектор не относится к сельской территории.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Условия получения сельской ипотеки

Льготную ипотеку можно взять только для покупки или строительства недвижимости в сельской местности. Причем выбранный объект должен отвечать следующим требованиям:

Готовое жилье можно купить на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.
Продавцом может быть как юридическое лицо, так и физическое.
Покупка жилья должна осуществляться по договору купли-продажи или ДДУ.
Выбранная жилплощадь должна отвечать всем техническим и санитарным требованиям, а также иметь все необходимые коммуникации, которые есть в населенном пункте (водоснабжение, канализацию, электричество, отопление, газоснабжение).
Площадь квартиры или дома должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
Кредитный договор на покупку или строительства жилья должен быть заключен после 01.01.2022. Получить поддержку от государства по ранее заключенным договорам нельзя.
Если заемщик оформляет сельскую ипотеку для строительства жилья, у него должен быть в собственности земельный участок.
Для строительства или достройки дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Это может быть как и юридическое лицо, так и ИП. При этом подрядчик должен завершить все необходимые работы в срок, не превышающий двух лет со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

Кто имеет право на получение

До запуска программы бытовало мнение, что сельская ипотека будет доступна только для сельских жителей. Но это не так — подобных требований к потенциальным заемщикам не предъявляется. Главное, чтобы будущее жилье соответствовало вышеперечисленным требованиям.

Количество детей, льготный статус, а также место проживания значения не имеет. Даже если будущий заемщик прописан и постоянно живет в городе, но желает купить дом в деревне, то программа будет ему доступна.

Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности. Кредитная организация может отклонить заявку, если посчитает доход гражданина недостаточным или нестабильным.

Участвовать в программе можно только один раз. Сельская ипотека не ограничивает заемщика в возможности участвовать в других госпрограммах. В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. А если в будущем у семьи родится третий ребенок, они смогут получить субсидию в 450 000 рублей для погашения ипотечного долга.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2022 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.

В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).

Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
Кредит выдается в рублях.
Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.

Заявку на получение ипотеки можно подать в офисе или через онлайн-форму на сайте Россельхозбанка.

Как получить льготный ипотечный кредит

Для оформления сельского ипотечного кредита под 0,1-3 процента потребуется:

паспорт заемщика;
свидетельство о заключении брака;
если заемщик — мужчина до 27 лет, то ему необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Если заявку одобрят, заемщик должен предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень есть на сайте банка. В день перечисления средств заемщик подписывает кредитно-обеспечительную документацию, а затем он регистрирует в Росреестре залог в пользу банка.

Если льготную ипотеку оформили для строительства частного дома, кредитор перечислит деньги подрядчику частями после завершения всех этапов строительства.

Условия получения сельской ипотеки в 2022 году

На основании информации из госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Постановление Правительства РФ от 30.11.2022 №1567

Максимальный лимит займа — 5 млн. рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока и 3 млн. рублей для других регионов
Минимальный лимит займа — 100 000 рублей
Срок кредита — до 25 лет
Ставка — от 0,1 до 3%
Получить ставку ниже 3% можно за счет местных субсидий.
В Россельхозбанке ставка 3% при отказе от страховки жизни, а при наличии страховки ставка 2,7%
Минимальный первоначальный взнос — от 10%
Заемщиком может выступать гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки. Возрастом до 75 лет, если до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита и до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита
Не более трех созаемщиков, в том числе не состоящие в родственной связи с заемщиком
Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка

На реализацию программы выделено 2,3 триллиона рублей. В дальнейшем возможно продолжение субсидирования

Срок действия рассчитан на с 2022 по 2022 год

Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Цели реализации

На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке

В каких банках выдают сельскую ипотеку

На сегодняшний день льготные кредиты выдает только Россельхозбанк
Сбербанк также планирует запустить данную программу
В других банках ипотечная программа пока не предусмотрена

Дополнительная информация

Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал

Самые актуальные условия по новой льготной ипотеке под 6,5% для каждого на сайте lgotnaya-ipoteka.ru

Списки населенных пунктов, попадающих под сельскую ипотеку

Перечни определяются исполнительными органами государственной власти субъектов РФ. Московская область НЕ входит в программу.

Сельская ипотека под 3 процента: условия получения в 2022 году

Новая ипотечная программа с государственной поддержкой планируется к запуску в 2022 году. Это социально ориентированный проект, разработанный Правительством для привлечения жителей в сельскую местность. Название продукта соответствует поставленной цели — «Сельская ипотека». Рассмотрим условия льготной ипотеки под 0,1 — 3 процента и требования, предъявляемые к сельским жителям. Расскажем последние новости проекта.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

Благоустройство территорий.
Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
Решение вопросов с трудоустройством.
Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2022 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
Небольшие населенные пункты.
Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
Сельские поселения.
Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Важно! Оформить ипотечный займ на таких условиях можно только один раз. При этом недвижимость нельзя продавать в течение 5 лет.

Текст постановления Правительства о предоставлении ипотеки сельским жителям

Полный текст нового постановления Правительства РФ №696, согласно которому будет работать сельская ипотека, можно скачать по этой ссылке, или посмотреть ниже.

Дата запуска программы

Постановление Правительства РФ №696 было утверждено 31 мая 2022 года. Документ разработан в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его основе оформлен нормативный правовой акт, зарегистрированный на федеральном портале от 15.08.19 г. Обязательная процедура коррупционной экспертизы закончилась 29 августа 2022 года. С этой даты документ вступил в силу.

Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» начинает действовать с 1 января 2022 года.

Кто имеет право на сельскую ипотеку?

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Гражданство РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сельскую ипотеку может получить кто угодно. Перед запуском бытовало мнение, что в программе смогут участвовать лишь сельские жители, которые прописаны и работают на селе. С 1 января 2022 года условия изменились, и теперь получить сельскую ипотеку сможет любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

На заметку. Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

Какое жилье доступно по льготной ипотеке?

Рассматривать заявку на получение ипотеки под 3 процента начинают с оценки местности, где находится недвижимость. Далее изучают сам дом.

Он должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

Наличие условий для круглогодичного проживания.
Имеются необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация.
Если район газифицирован, к дому должен быть подведен газ.
Размер жилой площади должен быть достаточным для каждого проживающего человека. Нормативы устанавливаются индивидуально, в каждом муниципальном образовании они различны.

Важно! Перед оформлением ипотеки недвижимость должна пройти экспертную оценку. Сумма, указанная в отчете не должна существенно превышать размер займа.

Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?

После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2022-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.

Обновлено 20.01.2022. Россельхозбанк активно включился в программу и уже запустил ипотечный продукт с одноименным названием. Получить ипотеку здесь можно под 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья.

Условия получения:

Недвижимость должна находится на сельской территории.
Купить жилье можно у физического, юридического лица, либо ИП.
Кредит можно направить строительство и завершение строительства жилой недвижимости по договору подряда, на приобретение жилья по договору купли-продажи или ДДУ.
Можно выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.
При отсутствии страховки жизни и здоровья ставка составит 3% годовых.
Приобретаемая или строящаяся недвижимость должна быть передана в залог банку.
Максимальная сумма — 3 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений, 5 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений в ДФО и Ленинградской области.
Первый взнос — 10%.

Пошаговая схема оформления

Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
Обратиться в ДОМ.РФ или Россельхозбанк за подробной консультацией.
Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
Дождаться одобрения заявки.
Найти подходящую недвижимость.
Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
Отдать письменный отчет эксперта в банк.
Завершить оформление сделки.
Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

Список документов

Согласно правовому акту, подписанному Правительством РФ, окончательный перечень необходимых документов устанавливает банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк и другие участники, выдающие ипотеку в рамках льготной программы.

Основываясь на существующем списке обязательных документов, можно предположить, что потребуются:

Паспорт гражданина РФ.
Военный билет или документ об отсрочке для мужчин.
Выписки и справки, которые подтверждают платежеспособность кандидата. Для физических лиц это справка о доходах, договор установленного образца или трудовая книжка. Для ИП – налоговая декларация за 2 предшествующих года, свидетельство о регистрации. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка или выписка из банка с начисленными суммами.
Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности продавцов, их паспорта, письменный отчет об оценке, кадастровый и технический паспорт.

Рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе

Чтобы узнать, сколько придется платить по ипотеке каждый месяц, воспользуйтесь специальным калькулятором. Введите процентную ставку, желаемую сумму кредита и планируемый срок. Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Выводы

Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

Льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

Возможно, реализация проекта станет первым успешным шагом на пути к возрождению русской деревни и сельскохозяйственной промышленности страны. Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в комментариях, мы с радостью вам поможем!

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2022 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2022 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2022 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

Сельскую ипотеку может получить любой россиянин — госпрограмма не вводит ограничений по возрасту, составу семьи или месту жительства;
В ипотеку можно взять жилье только в сельской местности — квартиру, дом или участок под строительство;
Сумма ипотеки — до 5 млн рублей в Ленинградской области и ДФО, в остальных регионах — до 3 млн рублей;
На весь срок кредитования действует льготная ставка — до 3%;
Срок кредитования — до 25 лет;
Первоначальный взнос — от 10%;
Старт программы — январь 2022 года.

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 9%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
В поселке сельского/городского типа
В городе с населением до 30 тыс. человек.

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

Объекты по договору купли-продажи или долевого участия;
Продавец — частное лицо или компания. Это значит, что купить можно новостройку или недвижимость на вторичном рынке;
Если ипотека нужна для строительства дома, у заемщика в собственности должен быть участок. Срок строительства на средства из льготной ипотеки — 2 года;
Если строить жилье, то нужно оформлять договор подряда — с ИП или компанией;
Приобрести можно готовый объект, но со всеми условиями для жизни, а именно — коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, отоплением, газификацией);
Можно рефинансировать ипотеку, но только такую, которая подходит по условиям программы и была взята заемщиком, начиная с 01.01.2022.

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1 -3 процента?

Пока ипотеку для сельских жителей выдает единственный банк— РСХБ, или Россельхозбанк. Его условия:

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Сумма кредита	От 100 тыс. до 5 млн. рублей
Процентная ставка	От 2,7%
Срок кредитования	От 1 до 300 месяцев
Первоначальный взнос	От 10%
Схема платежей	Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Страхование	Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку; Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляют Сбербанк и Дом.РФ). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

Найти недвижимость, которая подходит под условия программы;
Выбрать кредитора (в марте 2022 года выдавать сельскую ипотеку может только Россельхозбанк);
Собрать документы и предоставить их в отделение;
Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

Гражданство РФ и прописка;
Возраст — от 21 года до 75 лет.

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

Общегражданский паспорт и СНИЛС;
Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
Документы по жилью, приобретаемому в кредит.

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

Сельскую ипотеку начали выдавать недавно, потому ряд моментов и нюансов программы остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

Семейная ипотека под 6% — подойдет заемщикам, у которых родился второй или третий ребенок. После обновления программы льготный процент будет действовать весь срок погашения кредита;
Дальневосточная ипотека — выдается и семейным, и одиноким на покупку жилья в ДВО. Есть серьезные ограничения по типу недвижимости, зато программе предполагает очень выгодную ставку — 2% годовых;
Молодая семья — программа, в рамках которой заемщики получают субсидию на улучшение жилищных условий. Эти деньги государству возвращать не надо: помощь носит безвозмездный характер;
Субсидия многодетным — речь о 450 тыс. рублей, которые семьи с тремя и более детьми могут получить от государства, чтобы погасить ипотеку. Выплата единоразовая;
Материнский капитал — ориентирован на женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей. Капитал можно направить в т.ч. на покупку жилья.

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2022 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2022 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Подпишитесь на Bankiros.ru

Эксперты раскрывают секреты сельской ипотеки: как получить ставку 2,7%?&nbsp

Эксперты рынка недвижимости отмечают, что омичам и жителям близлежащих городов пришлась по душе возможность переехать жить за город. Наблюдается ажиотажный спрос на консультации по сельской ипотеке, ставку по которой субсидирует государство в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Больше всего запросов поступает на дома в сельской местности по цене, не превышающей 2,5-3 млн рублей, что соответствует стоимости 3-комнатной квартиры в Омске.

С какого числа действует?

Официально сельская ипотека стартовала с начала 2022 года. Первые льготные кредиты банки-партнеры программы начнут выдавать в марте текущего года.

Как получить?

Условия ипотеки беспрецедентны: для первоначального взноса достаточно 10% от требуемой суммы ипотеки, в качестве него разрешено использовать материнский капитал, а возраст заемщика увеличен до 75 лет.

Подать заявку на ипотеку по госпрограмме можно уже сейчас, даже без перечня территорий. Пока вы выбираете дом или участок, ваша заявка уже будет проходить процедуру одобрения. После того как банк одобрит вашу заявку, вы получите льготную ставку в размере до 3% годовых. Остальную часть процентов банку возмещает государство, она равняется ключевой ставке, установленной Центробанком России. На данный момент она составляет 6%. Выплачивать сельскую ипотеку можно в срок до 25 лет. В отличие от семейной ипотеки, принять участие в сельской ипотеке можно только один раз.

Кто может взять сельскую ипотеку?

Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщиком может быть женатый мужчина, мать-одиночка, семья с одним ребенком и многодетные родители, супруги без детей. Свои требования банк может предъявить при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, жить в деревне необязательно. Более того, заемщики могут жить в любом регионе.

На какие объекты?

Вы можете выбирать частный дом или земельный участок с планами на строительство дома, а также квартиру в доме, если он относится к сельской местности. Площадь будущего жилья должна соответствовать учетной норме в регионе и той местности, где вы хотите приобрести его. Это значит, что каждому члену семьи, который будет проживать в доме, должно отводиться определенное количество квадратных метров. Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок. Если участка нет, его можно купить и построить на нем дом с господдержкой.

Для сельской ипотеки подходят следующие населенные пункты:

сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак;

рабочий поселок;

поселок городского типа;

малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития (прописаны в Приложении № 11 к государственной программе Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий»).

Многие омичи с интересом отнеслись к возможности сменить шумную городскую жизнь на спокойствие сельской местности. Эксперты компании «Этажи» прогнозируют, что сельская ипотека повысит интерес к земельным участкам и домам в сельских территориях и окажет влияние на стоимость этой недвижимости. Так дома и участки максимально близко расположенные к Омску, могут подорожать в среднем на 4-8%. Это еще одна причина, почему стоит поторопиться с покупкой загородной недвижимости: успеть до начала ажиотажного спроса, повышения цен и дефицита хороших вариантов.

Специалисты компании «Этажи» помогут сократить сроки оформления ипотеки и проведения сделки. Ипотечную заявку здесь отправляют сразу в несколько банков по единой заявке и одному пакету документов. Услуги всех необходимых специалистов осуществляются в одном офисе: подбор недвижимости, оформление ипотеки и страховки, полное юридическое сопровождение. Вы сэкономите до 52 часов!

На правах рекламы

*Финансовую услугу оказывает АО «Россельхозбанк», Ген.лицензия банка РФ № 3349. Программа кредитования «Комплексное развитие сельских территорий ». Цель кредита: Покупка квартиры, дома с земельным участком, земельного участка в рамках соответствующей гос. программы. Ставка кредитования от 2,7%. Первоначальный взнос от 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредита до 25 лет. Валюта кредита: рубли. Сумма кредита от 100000 до 3000000 рублей (до 5000000 рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе). Дополнительные расходы по кредиту: обязательное страхование объекта недвижимости. Страхование жизни и трудоспособности заемщика по желанию (при отсутствии ставка увеличивается до 3%). Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин.

Сельские территории — сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации (далее — орган исполнительной власти). В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.